Ser inteligente com dinheiro não precisa envolver investimentos de alto risco ou ter milhares de dólares no banco. Não importa qual seja sua situação atual, você pode ser mais experiente financeiramente em sua vida cotidiana. Comece criando um orçamento para ajudá-lo a ficar dentro de suas possibilidades e priorizar suas metas financeiras. Em seguida, você pode trabalhar para pagar suas dívidas, aumentar suas economias e tomar melhores decisões de gastos.
Passos
Método 1 de 4: Gerenciando seu orçamento
Etapa 1. Defina suas metas financeiras
Entender em que você está trabalhando o ajudará a criar um orçamento que atenda às suas necessidades. Você quer pagar dívidas? Você está economizando para uma compra importante? Você está apenas procurando ser mais estável financeiramente? Identifique suas principais prioridades para que você possa construir seu orçamento de acordo com elas.
Etapa 2. Observe sua renda mensal geral
Um orçamento inteligente é aquele que não excede seus recursos. Comece calculando sua renda mensal total. Inclua não apenas o dinheiro que você ganha com o trabalho, mas todo o dinheiro que você recebe de coisas como besteiras, pensão alimentícia ou pensão alimentícia. Se você divide as despesas com seu parceiro, calcule sua renda combinada para fazer um orçamento doméstico.
Você deve ter como objetivo que seu gasto mensal geral não exceda o que você traz. Emergências e imprevistos acontecem, mas tente estabelecer uma meta de não usar seu cartão de crédito para cobrir itens desnecessários quando seus saldos bancários estiverem baixos
Etapa 3. Calcule suas despesas necessárias
Sua primeira prioridade na construção de um orçamento melhor devem ser aquelas coisas que precisam ser pagas todos os meses. Pagar essas despesas deve ser a sua primeira prioridade, pois esses itens não são apenas necessários para as atividades diárias, mas também podem prejudicar o seu crédito se você deixar de pagá-los integralmente e no prazo.
- Essas despesas podem incluir sua hipoteca ou aluguel, serviços públicos, pagamentos de carro e pagamentos de cartão de crédito, bem como itens como mantimentos, gás e seguro.
- Configure suas contas no pagamento automático para torná-las fáceis de priorizar. Desta forma, o dinheiro sai da sua conta no dia do vencimento da fatura. Configure o pagamento automático apenas se tiver certeza de que terá dinheiro suficiente a cada mês para pagar essas contas integralmente.
Etapa 4. Considere suas despesas não essenciais
Os orçamentos funcionam melhor quando refletem sua vida diária. Dê uma olhada em suas despesas regulares e não essenciais e inclua-as em seu orçamento para que possa antecipar seus gastos. Se você toma um café todas as manhãs no caminho para o trabalho, por exemplo, jogue isso no seu orçamento.
Etapa 5. Procure locais para fazer cortes
A criação de um orçamento o ajudará a identificar coisas que você pode cortar de suas despesas regulares e adicionar em suas economias ou pagamentos de dívidas. Investir em uma boa cafeteira e uma caneca, por exemplo, pode ajudá-lo a economizar na sua dose matinal para os próximos anos.
Não se esqueça de suas despesas de longo prazo. Verifique coisas como apólices de seguro e veja se há lugares onde você pode voltar atrás. Se você está pagando por colisão e seguro abrangente para um carro antigo, por exemplo, você pode optar por reduzir apenas para o seguro de responsabilidade civil
Etapa 6. Monitore seus gastos mensais
Um orçamento é uma diretriz para seus hábitos gerais de gastos. Seus gastos reais variam a cada mês, dependendo de suas necessidades pessoais. Monitore seus gastos usando um diário de despesas, uma planilha ou até mesmo um aplicativo de orçamento para ajudá-lo a garantir que está dentro de suas possibilidades a cada mês.
Se você exceder suas metas de orçamento, não se culpe. Use a oportunidade para ver se você precisa revisar seu orçamento para incluir novas despesas. Lembre-se de que ficar fora do alvo acontece com todos ocasionalmente e que você ainda pode chegar onde deseja
Etapa 7. Economize em seu orçamento
Exatamente quanto você economiza dependerá de seu trabalho, de suas despesas pessoais e de seus objetivos financeiros individuais. No entanto, tente economizar algo a cada mês, seja $ 50 ou $ 500. Mantenha esse dinheiro em uma conta poupança separada de sua conta bancária principal para que não seja gasto acidentalmente.
- Essa economia deve ser separada do seu 401 (k) ou de quaisquer outros investimentos que você tenha. Construir um pequeno saldo de poupança geral ajudará você a se proteger financeiramente caso surja uma emergência, como um grande conserto na casa ou perda inesperada do emprego.
- Muitos especialistas financeiros recomendam uma meta de economia de despesas no valor de seis meses. Se você tem muitas dívidas que precisa pagar, planeje um fundo de emergência parcial para despesas de dois meses. Em seguida, concentre o resto do seu dinheiro na dívida.
Método 2 de 4: Pagamento de dívidas
Etapa 1. Descobrir quanto você deve
Para entender a melhor forma de pagar sua dívida, primeiro você precisa entender o quanto deve. Some todas as suas dívidas, incluindo cartões de crédito, empréstimos de curto prazo, empréstimos estudantis e quaisquer hipotecas ou financiamento de automóveis que você tenha em seu nome. Observe o número total de dívidas para ajudá-lo a entender quanto você deve e quanto tempo levará para ser liquidado de forma realista.
Etapa 2. Priorizar dívidas com juros altos
Dívidas como cartões de crédito tendem a ter taxas de juros mais altas do que coisas como empréstimos estudantis. Quanto mais tempo você mantém o saldo das dívidas com juros altos, mais você acaba pagando. Priorize o pagamento de suas dívidas com juros mais altos primeiro, fazendo pagamentos mínimos em outras dívidas e colocando dinheiro extra em suas principais prioridades de dívida.
Se você tiver um empréstimo de curto prazo (um empréstimo de carro, por exemplo), pague-o também o mais rápido possível. Esses empréstimos podem se tornar muito caros se não forem pagos integralmente e dentro do prazo
Passo 3. Vá direto do pagamento de sua dívida de maior juros para o pagamento de sua próxima dívida de maior juros
Ao pagar o saldo de um cartão de crédito, não devolva o valor do pagamento aos seus fundos discricionários. Em vez disso, jogue o valor que estava pagando em sua próxima dívida.
- Se, por exemplo, você terminar de pagar um cartão de crédito, pegue o valor que você estava investindo naquele cartão e adicione-o ao pagamento mínimo que você está fazendo em outro cartão ou em um empréstimo estudantil.
- A questão é que você deseja eliminar todas as dívidas recorrentes de longo e curto prazo o mais rápido possível para poder viver sem juros.
Método 3 de 4: Configurando Economias
Etapa 1. Escolha uma meta de economia
Economizar tende a ser mais fácil quando você sabe para o que está economizando. Tente estabelecer uma meta, como construir um fundo de emergência, economizar para um pagamento inicial, economizar para uma compra importante de uma família ou construir um fundo de aposentadoria. Se seu banco permitir, você pode até mesmo dar a sua conta um apelido, como “Fundo de férias”, para ajudar a lembrá-lo de onde você está trabalhando.
Etapa 2. Mantenha suas economias em uma conta separada
Uma conta poupança é geralmente o lugar mais fácil para colocar suas economias se você está apenas começando. Se você já tem um fundo de emergência sólido e uma quantia razoável para investir, como $ 1.000, você pode considerar algo como um certificado de depósito (CD). Os CDs tornam seu dinheiro muito mais difícil de obter por um período fixo de tempo, mas tendem a pagar uma taxa de juros mais alta.
- Manter suas economias separadas de sua conta corrente tornará menos provável que você gaste suas economias. As contas de poupança também tendem a pagar uma taxa de juros um pouco mais alta do que as contas correntes.
- Muitos bancos permitem que você configure uma transferência automática entre suas contas correntes e de poupança. Configure uma transferência mensal de seu cheque para sua poupança, mesmo que seja apenas por uma pequena quantia. Essa é uma maneira relativamente fácil de aumentar suas economias.
Etapa 3. Invista aumentos e bônus
Se você receber um aumento, um bônus, uma restituição de impostos ou um ganho inesperado, coloque isso em sua poupança ou, se tiver uma, em sua conta de aposentadoria. Essa é uma maneira fácil de ajudar a impulsionar sua conta sem comprometer seu orçamento atual.
Se você receber um aumento, invista a diferença entre seu salário orçado e seu novo salário diretamente em suas economias. Como você já tem um plano para viver com seu antigo salário, pode usar o novo fluxo de caixa para construir suas economias
Etapa 4. Dedique qualquer receita adicional às suas economias
Se você trabalha em um trabalho paralelo ou se tem alguma fonte extra de renda, elabore um orçamento com base em sua principal fonte de renda e dedique seus outros ganhos à sua poupança ou conta de aposentadoria. Isso ajudará a aumentar suas economias com mais rapidez e, ao mesmo tempo, tornar seu orçamento mais confortável.
Método 4 de 4: Gastar dinheiro com sabedoria
Etapa 1. Priorize suas necessidades
Comece cada período do orçamento pagando por suas necessidades. Isso deve incluir seu aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, seguro, gás, mantimentos, despesas médicas recorrentes e quaisquer outras despesas que você possa ter. Não coloque nenhum dinheiro em despesas não essenciais até que todos os custos de vida necessários tenham sido pagos.
Etapa 2. Compre ao redor
Pode ser fácil adquirir o hábito de comprar no mesmo lugar várias vezes, mas reservar um tempo para fazer compras pode ajudá-lo a encontrar as melhores ofertas. Verifique nas lojas e online os melhores preços para as suas necessidades. Procure lojas que possam estar em promoção ou que se especializem em mercadorias com desconto ou excedente.
As lojas de atacado podem ser úteis para comprar coisas que você usa muito ou coisas que não expiram, como suprimentos de limpeza
Etapa 3. Compre roupas e sapatos fora de temporada
Novos estilos de roupas, sapatos e acessórios geralmente são lançados sazonalmente. Compras fora de temporada podem ajudá-lo a encontrar melhores preços em itens de moda. Comprar online é particularmente útil para roupas fora da estação, pois nem todas as lojas oferecem itens não sazonais.
Etapa 4. Use dinheiro em vez de cartões
Para despesas não necessárias, como sair para comer ou ver um filme, estabeleça um orçamento. Retire a quantia necessária de dinheiro antes de sair e deixe seus cartões em casa. Isso tornará mais difícil gastar mais ou comprar por impulso enquanto você estiver fora.
Etapa 5. Monitore seus gastos
Em última análise, contanto que você não gaste mais do que ganha, você está no caminho certo. Monitore regularmente seus gastos da maneira que for melhor para você. Você pode preferir verificar sua conta bancária todos os dias ou se inscrever em um aplicativo de monitoramento de dinheiro, como Mint, Dollarbird ou BillGuard, para ajudá-lo a controlar seus gastos.