Como abrir uma conta bancária (com fotos)

Índice:

Como abrir uma conta bancária (com fotos)
Como abrir uma conta bancária (com fotos)

Vídeo: Como abrir uma conta bancária (com fotos)

Vídeo: Como abrir uma conta bancária (com fotos)
Vídeo: 7 NOVOS APLICATIVOS PRA GANHAR DINHEIRO PELO CELULAR! DE 1 REAL A 50 MIL POR DIA! 2024, Marcha
Anonim

Abrir uma conta bancária não é tão simples quanto ir ao caixa e entregar seu dinheiro. Criar uma nova conta requer um pouco de preparação e reflexão. Por exemplo, você precisará decidir qual tipo de conta deseja e como deseja usá-la. Felizmente, embora o jargão bancário possa ser intimidante, esse processo não é difícil depois que você conhece alguns princípios básicos do setor bancário. Siga passo a passo para configurar sua primeira conta.

Passos

Parte 1 de 3: abrindo uma conta básica

Abra uma conta bancária, etapa 1
Abra uma conta bancária, etapa 1

Etapa 1. Verifique se você está qualificado para abrir uma conta

Antes de ir ao banco, é aconselhável verificar se você atende a todos os critérios para abrir uma conta. Como regra geral, a maioria dos bancos exigirá o seguinte:

  • Se você for menor de 18 anos, alguns bancos podem exigir que seus pais assinem alguns formulários quando você fizer sua conta. Nem todos os bancos fazem isso, então se você não quer que seus pais se envolvam com seu banco, tente enviar um e-mail aos bancos antes de perguntar se eles exigem que seus pais assinem.
  • Você precisará ter uma identificação válida e estar disposto a compartilhar informações básicas sobre você. Nos Estados Unidos, geralmente você precisará do seu número de Seguro Social.
  • Você precisará ter pelo menos a quantia mínima de dinheiro para abrir uma conta. Isso pode variar de acordo com o banco e a conta que você escolher. Por exemplo, uma conta poupança básica do Bank of America exige um depósito mínimo de $ 300.
Abra uma conta bancária, etapa 2
Abra uma conta bancária, etapa 2

Etapa 2. Escolha o banco mais adequado para você

Nem todos os bancos são iguais, mesmo quando se trata de contas pessoais básicas. Pode ser muito sábio entrar em contato com os bancos em sua área local para discutir o que exatamente você obteria se abrisse uma conta básica. Embora todos os bancos sejam diferentes, eles geralmente podem ser agrupados em duas categorias gerais: bancos de grandes cadeias e bancos locais menores. Veja abaixo:

  • Bancos de grandes cadeias:

    Os grandes bancos geralmente têm filiais na maioria das cidades do país, o que significa que você poderá obter basicamente o mesmo serviço, não importa aonde vá. Essa ampla cobertura pode ajudá-lo a evitar taxas que você terá que pagar para usar os serviços de outros bancos (como taxas de caixas eletrônicos, etc.). Os grandes bancos também costumam ter recursos para oferecer serviços como linhas de atendimento 24 horas para seus clientes. Além disso, esses bancos tendem a ter uma reputação estável e confiável - é improvável que falhem ou apresentem dificuldades "surpresa".

  • Bancos locais menores:

    Os bancos pequenos oferecem uma experiência mais pessoal e humana. Eles tendem a ser mais amigáveis do que os grandes bancos de várias maneiras - não só eles estarão dispostos a oferecer mais atenção pessoal e individual, mas também estarão dispostos a "trabalhar com você" quando algo der errado (como você saque a descoberto de sua conta). Os bancos menores também costumam cobrar taxas menores pelo uso de seus serviços. Os bancos menores muitas vezes investem seu dinheiro na comunidade local, em vez de em grandes projetos nacionais ou multinacionais em que bancos de rede possam estar investindo. Por outro lado, bancos menores quebram com mais frequência do que bancos grandes (embora isso ainda seja muito raro). Além disso, as cooperativas de crédito são outra opção bancária. As cooperativas de crédito são instituições financeiras sem fins lucrativos, muitas vezes com a missão de ser "voltadas para a comunidade" e "servir às pessoas, sem fins lucrativos. As cooperativas de crédito tornaram seus serviços mais acessíveis por meio de parcerias com outras cooperativas de crédito para oferecer agências bancárias compartilhadas e caixas eletrônicos.

Abra uma conta bancária, etapa 3
Abra uma conta bancária, etapa 3

Etapa 3. Escolha o tipo de conta que você deseja

Na maioria das vezes, quando alguém abre sua primeira conta bancária, é uma verificação regular ou poupança conta (ou ambos). Ambos os tipos de contas permitem que você armazene com segurança seu dinheiro no banco e o retire quando necessário. No entanto, cada tipo de conta é melhor para tarefas diferentes. Veja abaixo:

  • Verificando:

    Uma conta corrente é o que a maioria das pessoas usa para as compras do dia-a-dia. Com uma conta corrente, você receberá um talão de cheques e um cartão de débito que poderá usar para pagar as coisas com o dinheiro de sua conta. O dinheiro em uma conta corrente não muda com o tempo - se você quiser mais dinheiro, terá de colocá-lo sozinho.

  • Poupança:

    Como o próprio nome sugere, uma conta poupança é melhor para economizar dinheiro a longo prazo. O dinheiro em uma conta de poupança ganha lentamente interesse - em outras palavras, o banco vai pagar uma pequena quantia para você guardar seu dinheiro com ele. Quanto mais dinheiro você tiver na conta e quanto mais tempo você economizar, mais juros você receberá. Você ainda pode sacar dinheiro de uma conta de poupança em bancos e caixas eletrônicos, mas geralmente não pode usá-lo para cheques e pagamentos com cartão de débito.

  • Se você tiver dinheiro suficiente para atender ao depósito mínimo para ambos, geralmente é melhor ter uma conta corrente e uma conta poupança. Você pode usar a conta corrente para suas despesas diárias e colocar dinheiro extra em suas economias para fazer juros.
Abra uma conta bancária, etapa 4
Abra uma conta bancária, etapa 4

Etapa 4. Visite seu banco e peça para abrir uma conta

Abrir uma conta pessoalmente é geralmente a melhor opção para os titulares de contas pela primeira vez. Uma grande vantagem de abrir uma conta pessoalmente é que você pode fazer todas as suas perguntas ao caixa e obter respostas imediatas (ao contrário da espera que você terá que fazer online ou por telefone). Além disso, como você pode assinar os formulários e receber seus documentos de confirmação no local, o processo de abertura de uma conta também costuma ser mais rápido pessoalmente.

O restante desta seção presumirá que você está abrindo uma conta pessoalmente. No entanto, dependendo do seu banco, você também pode abrir uma conta Pelo telefone ou mesmo conectados. Essas opções variam de banco para banco - nem todos os bancos permitem que você abra sua conta dessas maneiras.

Abra uma conta bancária, etapa 5
Abra uma conta bancária, etapa 5

Etapa 5. Faça perguntas importantes antes de finalizar sua conta

Agora é um excelente momento para pedir esclarecimentos sobre quaisquer questões relacionadas à sua conta que você não entende. Abaixo estão algumas sugestões para perguntas que você pode querer fazer, mas não tenha medo de perguntar as outras que ocorrerem com você.

  • Existe uma taxa mensal para manter esta conta? Se assim for, o que é?
  • Existe um saldo mínimo que devo manter nesta conta? Se assim for, o que é? Que tipo de taxas se aplicam se eu for abaixo desse limite?
  • Qual é a taxa de juros da minha conta poupança? Com que frequência o interesse é gerado?
  • Existe um limite para a quantidade de transações (depósitos / retiradas, emissão de cheques, uso de caixas eletrônicos) que eu tenho por mês?
  • Onde posso sacar dinheiro sem pagar nenhuma taxa? Qual é a taxa de utilização de um caixa eletrônico que não pertença a este banco?
  • A conta que estou solicitando é segurada por um Sistema de Garantia de Depósitos (DGS)?
Abra uma conta bancária, etapa 6
Abra uma conta bancária, etapa 6

Etapa 6. Forneça as informações necessárias para criar sua conta

Conforme observado acima, a abertura de uma conta corrente requer algumas informações pessoais básicas. Você pode ou não ter que fornecer documentação para provar essas informações pessoais. Isso depende do banco exato no qual você está abrindo uma conta. Em geral, é uma boa ideia ter:

  • Prova de que você é quem diz ser: tenha um documento de identidade oficial com sua foto (uma carteira de motorista ou passaporte são melhores).
  • Comprovante de endereço: uma conta de telefone, carteira de motorista ou qualquer outro documento oficial com seu nome e endereço geralmente bastam.
  • Prova de que você é um cidadão registrado: O banco solicitará seu número de Seguro Social, número de identificação de contribuinte ou número de identificação do empregador para garantir que você esteja "registrado" no governo. Contanto que você saiba esse número, geralmente não precisa ter seu cartão do Seguro Social, etc. com você.
Abra uma conta bancária Etapa 7
Abra uma conta bancária Etapa 7

Etapa 7. Mantenha os documentos da conta recebidos em segurança

Quando terminar de preencher sua conta, você receberá documentos que contêm informações importantes sobre sua conta. Guarde-os em um lugar seguro, como um cofre. Não permita que pessoas em quem você não confia acessem esses documentos - elas podem usá-los para fins maliciosos. Se possível, é uma boa ideia guardar as seguintes informações na memória para que você não precise depender dos documentos no futuro:

  • Seu número PIN de quatro dígitos: você precisa dele para usar seu cartão de débito para compras.
  • Número da sua conta bancária: você precisa dele para tarefas financeiras, como configuração de depósitos diretos
  • Seu número de seguro social: você precisará dele para várias tarefas fiscais e financeiras no futuro
  • Se você acredita que as informações de sua conta caíram em mãos erradas, você sempre pode entrar em contato com seu banco e solicitar um "congelamento" em sua conta para evitar o uso não autorizado.

Parte 2 de 3: usando os recursos de sua conta

Abra uma conta bancária, etapa 8
Abra uma conta bancária, etapa 8

Etapa 1. Retire dinheiro de sua conta quando necessário

O maior benefício de ter uma conta bancária é que é uma maneira segura de guardar seu dinheiro. O dinheiro no banco não pode ser perdido ou roubado - é seu até gastá-lo. Mesmo no caso improvável de seu banco ser roubado, seu dinheiro está segurado pelo governo, então você não o perderá. Quando você deseja obter o dinheiro de sua conta bancária, você precisa fazer um cancelamento.

Existem várias maneiras de fazer isso:

  • Visite o banco pessoalmente e preencha um formulário de saque. Normalmente, você precisará do número da sua conta e de informações pessoais básicas para isso. Um pouco demorado em comparação com as outras opções, mas necessário para tarefas especiais, como grandes retiradas.
  • Use um caixa eletrônico. Veja abaixo para mais informações.
  • Conectados. Nesse caso, seus saques geralmente são limitados a transferências entre contas e pagamentos a outros indivíduos - você não pode "obter dinheiro" online. Veja abaixo para mais informações.
Abra uma conta bancária - Etapa 9
Abra uma conta bancária - Etapa 9

Etapa 2. Obtenha dinheiro em um caixa eletrônico

Os caixas eletrônicos (caixas eletrônicos) são uma maneira conveniente de obter dinheiro quando você estiver fora de casa. Os caixas eletrônicos estão localizados em quase todos os bancos. Além disso, geralmente você pode encontrá-los em áreas de comércio, como shoppings, supermercados e alguns restaurantes.

  • Para usar um caixa eletrônico, você precisará saber o número PIN de quatro dígitos da sua conta corrente. Consulte nosso artigo sobre caixas eletrônicos para obter instruções detalhadas.
  • É sempre melhor usar os caixas eletrônicos do seu próprio banco, quando possível. Normalmente, você terá que pagar uma pequena taxa para usar caixas eletrônicos que não pertencem ao seu banco. Observe também que seu banco pode ter um limite para o número de vezes que você pode usar seus próprios caixas eletrônicos por mês sem receber taxas.

Mas antes que você possa usar seu caixa eletrônico ou cartão de débito para fazer qualquer tipo de transação, elas podem ser online ou offline, como retirada de dinheiro de sua conta usando um caixa eletrônico, você terá que ativar seu cartão de débito. O procedimento para ativar um cartão de débito varia de banco para banco, portanto, você deve perguntar ao seu banco sobre o procedimento a ser seguido para ativar seu cartão de débito ou ATM.

Abra uma conta bancária Etapa 10
Abra uma conta bancária Etapa 10

Etapa 1. Faça cheques para pagar as compras

Outra maneira de usar sua conta bancária para pagar compras é passar um cheque. Esta é uma opção conveniente quando você não tem dinheiro à mão. Um cheque é basicamente um pedaço de papel oficial que mostra que você promete pagar a alguém uma certa quantia em dinheiro. Quando a pessoa para quem você assina o cheque o traz ao banco, ele usa o dinheiro de sua conta para pagar.

  • Consulte nosso artigo sobre como assinar cheques para obter mais informações.
  • Certifique-se de ter dinheiro suficiente em sua conta para pagar a compra antes de emitir o cheque. Se você não fizer isso, seu cheque "saltará". Isso significa que o pagamento não será realizado, você terá que pagar uma taxa e ainda será responsabilizado pelo dinheiro.
  • Alguns bancos oferecem serviços de "cheque especial" para emissão de cheques. Nesses casos, quando você passa um cheque sem dinheiro suficiente para pagar, seu banco pode "descobrir" o dinheiro para cobrir a compra. Você ainda terá que pagar uma taxa, mas não terá que lidar com a devolução do cheque.
Abra uma conta bancária. Etapa 11
Abra uma conta bancária. Etapa 11

Etapa 2. Faça um depósito para adicionar mais dinheiro à sua conta

Quando quiser colocar mais dinheiro em suas contas bancárias, você precisará fazer um depósito. Tal como acontece com as retiradas, existem várias maneiras de fazer isso:

  • Traga seu dinheiro ou cheque ao seu banco. Você terá que preencher um formulário de depósito, que exige que você forneça o número da sua conta.
  • Use um caixa eletrônico. Hoje, muitos caixas eletrônicos (especialmente os de bancos) permitem que você faça depósitos. Normalmente, você terá que fazer isso em um dos caixas eletrônicos do seu próprio banco.
  • Use os serviços de depósito de cheque móvel. Uma forma relativamente nova de depositar cheques envolve tirar uma foto do cheque com seu telefone celular e enviá-lo ao banco. Isso geralmente requer que você baixe o aplicativo móvel do seu banco. Por exemplo, clique aqui para obter instruções sobre o serviço de depósito em cheque móvel do Bank of America. Observe que nem todos os bancos oferecem isso.
Abra uma conta bancária - Etapa 12
Abra uma conta bancária - Etapa 12

Etapa 3. Experimente os recursos de banco on-line do seu banco

Hoje, quase todos os bancos oferecem algum tipo de opção online para visualizar e gerenciar suas contas bancárias online. Normalmente, você é solicitado a configurá-los quando abre sua conta pela primeira vez. Esses serviços variam de banco para banco e de conta para conta. Em geral, a maioria dos bancos oferece:

  • Opções seguras de login online no site oficial do banco
  • A capacidade de visualizar os saldos de suas contas
  • A capacidade de visualizar um registro de compras, retiradas e depósitos para cada conta
  • A capacidade de transferir dinheiro entre contas
  • A capacidade de enviar dinheiro para outras pessoas
Abra uma conta bancária Etapa 13
Abra uma conta bancária Etapa 13

Etapa 4. Configure um depósito direto para simplificar a manutenção do equilíbrio

Não quer ir ao banco sempre que receber um pagamento? A maioria dos empregadores oferece a opção de você ser pago diretamente em sua conta bancária - isso é chamado de "depósito direto". Nesse caso, os impostos são retirados antes que o dinheiro seja adicionado à sua conta.

Fale com o departamento de folha de pagamento do seu empregador se desejar configurar um depósito direto. Isso geralmente exigirá que você preencha alguns formulários e forneça informações sobre sua conta bancária (como o número da conta)

Parte 3 de 3: Configurando contas especiais

Abra uma conta bancária Etapa 14
Abra uma conta bancária Etapa 14

Etapa 1. Considere vincular suas contas correntes e de poupança

"Ligar" duas contas separadas normalmente significa que os fundos de uma conta são disponibilizados para a outra para despesas especiais. Por exemplo, se você vincular suas contas à ordem e poupança, alguns bancos permitirão que você use o dinheiro da conta poupança para cobrir saques em sua conta corrente. Outros benefícios incluem:

  • Evitando alguns tipos de taxas de saldo mínimo
  • Recebendo um extrato de conta combinado em vez de dois separados
  • Permitindo uma transferência mais fácil de dinheiro entre contas.
Abra uma conta bancária - Etapa 15
Abra uma conta bancária - Etapa 15

Etapa 2. Considere fazer uma conta conjunta com outra pessoa

Quando você abre qualquer conta com outra pessoa, é chamada de "conta conjunta". Os casais muitas vezes abrem uma dessas contas, mas duas pessoas podem fazer isso. Você e o abridor da co-conta têm propriedade igual sobre todo o dinheiro da conta e podem tirar proveito de todos os serviços que vêm com a conta. Qualquer um dos proprietários pode depositar ou sacar dinheiro sem ter que responder ao outro titular.

  • Por esses motivos, é importante apenas abrir uma conta conjunta com alguém em quem você confia totalmente. Por exemplo, não há nada que o banco possa fazer para impedir que um proprietário retire todo o dinheiro da conta sem o aviso do outro.
  • Para fazer uma conta conjunta, ambos os titulares da conta devem concordar com os termos da conta e preencher sua própria cópia dos formulários de criação de conta. Isso significa que cada pessoa precisará fornecer um documento de identidade, número da previdência social, etc.
  • Geralmente, a maioria das contas conjuntas trazem "direitos de sobrevivência". Isso significa que se um dos proprietários da conta conjunta morrer, o proprietário sobrevivente receberá todo o dinheiro da conta.
Abra uma conta bancária Etapa 16
Abra uma conta bancária Etapa 16

Etapa 3. Considere abrir uma conta com juros altos

Quer ganhar mais juros sobre o dinheiro que está armazenando a longo prazo em sua conta bancária? Muitos bancos oferecem opções especiais para abrir contas com taxas de juros acima do normal. Isso aumenta seus ganhos de longo prazo, mas geralmente você terá que atender a certas condições para manter essas contas. Veja abaixo para mais informações:

  • Poupança de juros altos:

    Essa conta vem com todos os benefícios de uma conta de poupança regular, mas tem um saldo mínimo maior (ou seja, você precisa manter mais dinheiro na conta). Você também pode ser limitado em termos de frequência com que pode desistir dele. Em troca, você ganhará juros mais altos.

  • Verificação de interesse:

    Esta conta apresenta tudo o que uma conta corrente normal tem (privilégios de caixa eletrônico, emissão de cheques, etc.), mas inclui uma taxa de juros, então funciona um pouco como uma conta poupança normal. No entanto, as taxas de manutenção mensal para essas contas são geralmente mais altas. Isso significa que é do seu interesse manter dinheiro suficiente em sua conta para que os juros superem a cobrança mensal.

Abra uma conta bancária Etapa 17
Abra uma conta bancária Etapa 17

Etapa 4. Considere um certificado de depósito (CD) para ganhos de longo prazo

Quando você coloca seu dinheiro em um CD, você legalmente concorda em guardá-lo por um determinado período de tempo. Isso geralmente varia de vários meses a cerca de cinco anos. Durante esse tempo, você não pode adicionar ou remover dinheiro do CD. Como você concorda em deixar o banco ficar com seu dinheiro "não importa o que aconteça" pelo período de tempo acordado, os CDs geralmente têm taxas de juros mais altas do que as contas de poupança básicas.

Pontas

  • No caso de seu endereço de correspondência e o endereço permanente serem diferentes, documentos comprovativos de endereço serão necessários para ambos
  • Existem várias regras relativas à abertura de uma conta poupança em um banco. Muitos bancos exigem que uma pessoa que já tenha uma conta no banco lhe dê uma introdução para que você possa abrir uma conta com ela.

Recomendado: