Como se tornar um consultor financeiro (com fotos)

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Como se tornar um consultor financeiro (com fotos)
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Anonim

Os consultores financeiros fornecem consultoria relacionada a estratégias de investimento, fundos mútuos, títulos e ações. Você pode trabalhar em um banco, corretora ou seguradora. Para se tornar um consultor financeiro, você geralmente precisa de pelo menos um diploma de quatro anos e alguma experiência no setor de serviços financeiros. A maioria dos consultores financeiros também possui uma certificação profissional.

Passos

Parte 1 de 3: Adquirindo habilidades e educação necessárias

Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 1
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 1

Etapa 1. Obtenha um diploma de bacharel em uma disciplina relacionada a finanças

A maioria dos consultores financeiros tem pelo menos um diploma de quatro anos em uma disciplina como finanças ou contabilidade. Escolha uma área de seu interesse e que você deseja seguir como carreira.

  • Faça cursos introdutórios em aposentadoria e planejamento patrimonial, imposto de renda, estratégias de investimento e gerenciamento de risco. Em seguida, faça cursos avançados nas áreas que mais lhe interessam.
  • Seu curso específico normalmente não importa tanto, mas diplomas em finanças, contabilidade, economia, matemática ou ciência da computação podem ficar bem no currículo de um consultor financeiro.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 2
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 2

Etapa 2. Procure programas preparatórios de certificação

Se você planeja obter uma certificação profissional, por exemplo, como um Certified Financial Planner (CFP), um programa projetado especificamente para prepará-lo para o processo de exame de certificação pode ajudá-lo muito.

Em alguns países, como o Canadá, um CFP é necessário se você quiser trabalhar como consultor financeiro em qualquer capacidade, embora algumas outras certificações ou licenças financeiras sejam aceitas como equivalentes

Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 3
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 3

Passo 3. Procure um estágio enquanto ainda está na escola

Muitos consultores financeiros começam suas carreiras como estagiários não remunerados antes de concluírem o curso. Desde que você tenha os meios para fazê-lo, um estágio pode fornecer conexões e experiência no setor de serviços financeiros.

  • Sua escola normalmente terá informações sobre estágios disponíveis por meio do escritório do departamento ou escritório de serviços de carreira, juntamente com outros recursos para ajudá-lo a garantir uma posição.
  • Alguns estágios podem ser qualificados para crédito de classe para o seu diploma.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 4
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 4

Etapa 4. Faça alguns cursos de psicologia

Como consultor financeiro, você passará muito tempo aconselhando pessoas. Um pouco de compreensão da maneira como as pessoas pensam e se comportam pode ajudá-lo a aconselhar seus clientes e a prever o mercado.

Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 5
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 5

Etapa 5. Vá mais longe com um mestrado ou doutorado

Ter um diploma de pós-graduação tornará você um consultor financeiro mais valioso. Você poderá obter um salário mais alto e, se eventualmente abrir sua própria empresa, poderá cobrar mais de seus clientes por seus serviços.

  • Pós-graduação ou diplomas profissionais também abrem outras oportunidades para você. Por exemplo, se você se formar em direito, poderá fornecer aos clientes aconselhamento jurídico e financeiro.
  • Se você tem mestrado ou doutorado. em finanças, negócios ou economia, você pode pular quaisquer exames de licenciamento e certificação.

Parte 2 de 3: ganhando experiência de trabalho

Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 6
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 6

Etapa 1. Encontre uma posição de nível básico no setor de serviços financeiros

Mesmo antes de obter seu diploma, uma posição inicial pode ajudá-lo a compreender o trabalho envolvido. Também lhe dá a oportunidade de falar com consultores financeiros.

  • Por exemplo, você pode conseguir um emprego como caixa em um banco ou como escriturário básico em uma corretora.
  • As seguradoras também ajudam a prepará-lo para uma carreira como consultor financeiro, especialmente se você deseja trabalhar no setor de planejamento de aposentadoria.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 7
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 7

Etapa 2. Inscreva-se em um programa de treinamento

As grandes empresas de investimento normalmente iniciam novos consultores financeiros em um programa de treinamento formal onde você trabalha lado a lado com um consultor financeiro sênior ou educação adicional que leva aos seus exames de licenciamento ou certificação.

  • Esses programas geralmente duram um ano ou mais e fornecem as habilidades e o conhecimento de que você precisa para passar nos exames de certificação e se tornar um consultor financeiro de sucesso.
  • Empresas maiores e mais estabelecidas tendem a ter programas de treinamento altamente competitivos. Para ser aceito, você precisa de notas excelentes e referências impecáveis. Além disso, procure outras oportunidades que podem diferenciá-lo de outros candidatos, como projetos de pesquisa ou concursos.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 8
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 8

Etapa 3. Experimente começar com uma empresa menor

Embora os programas de treinamento com grandes empresas de investimento sejam altamente competitivos, as empresas menores geralmente oferecem mais oportunidades de aprendizado prático e um tempo individual com um consultor sênior.

  • As pequenas empresas de investimento independentes também costumam ter acesso a uma variedade maior de produtos de investimento do que algumas das empresas maiores. Isso dá a você uma experiência mais ampla, o que lhe dará mais flexibilidade em sua carreira.
  • Particularmente com empresas menores, pesquise o histórico e a reputação da própria empresa e das pessoas que nela trabalham. Você não quer se envolver em atividades antiéticas ou fraudulentas, especialmente quando você está apenas começando.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 9
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 9

Etapa 4. Trabalhe para abrir sua própria empresa

Você pode ficar satisfeito trabalhando para uma empresa estabelecida ou pode decidir que deseja trabalhar por conta própria. Abrir sua própria empresa lhe dará mais flexibilidade e controle sobre seu negócio.

Durante o treinamento, concentre-se em como tornar o processo de trabalho simplificado e mais eficiente. Aprenda as políticas da empresa onde você está trabalhando, mas pense em como você pode adaptar essas políticas para funcionar melhor

Parte 3 de 3: Obtendo Licenciado e Certificado

Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 10
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 10

Etapa 1. Decida que tipo de trabalho você gosta

Os consultores financeiros atuam em diversas áreas. Existem várias certificações profissionais ou licenças que os consultores financeiros podem ter. Depois de saber o caminho que deseja seguir, você saberá quais certificações ou licenças precisa ou deseja.

  • Licenças e certificações podem ficar caras se você obtiver mais de uma, e várias licenças ou certificações podem não aumentar seu valor como consultor financeiro. Escolha o que você deseja fazer com sabedoria.
  • Por exemplo, se você gosta de transações globais complexas e oportunidades de investimento internacional, você pode obter uma licença como Analista Financeiro Chartered (CFA).
  • Se você planeja trabalhar para uma seguradora, normalmente deve ser licenciado como agente de seguros.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 11
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 11

Etapa 2. Torne-se um planejador financeiro certificado (CFP) se quiser ser um planejador financeiro pessoal

O CFP é uma das certificações mais flexíveis disponíveis para consultores financeiros. Em alguns países, você não pode trabalhar com o público como consultor financeiro sem essa certificação.

  • Essa designação não permite que você compre e venda produtos de investimento - é apenas uma credencial profissional. Você pode precisar de licenças adicionais, dependendo do tipo de trabalho que deseja fazer como consultor.
  • Para obter um CFP, você deve ter um diploma de quatro anos, três anos de experiência profissional e fazer um exame de dois dias e 10 horas. Você pode fazer aulas preparatórias para o exame em uma universidade ou fazer um curso de auto-estudo por conta própria.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 12
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 12

Etapa 3. Obtenha a licença como Chartered Financial Analyst (CFA) se desejar uma carreira em investimentos globais

O CFA prepara você principalmente para lidar com grandes carteiras de investimentos globais ou para ser um analista de pesquisa financeira.

  • Para ser elegível para um CFA, você deve ter pelo menos um diploma de bacharel e quatro anos de experiência como consultor financeiro. O CFA é oferecido pelo CFA Institute, que oferece um programa de auto-estudo dividido em três fases, com um exame de seis horas ao final de cada fase. Para obter a carta, você deve se tornar um membro regular do CFA Institute.
  • O CFA é uma distinção de carreira reconhecida mundialmente que o ajudará a se destacar no competitivo mercado de consultores financeiros. Também lhe dá a chance de trabalhar em grandes firmas de investimento, como Merrill Lynch e JPMorgan Chase.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 13
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 13

Etapa 4. Torne-se um Registered Investment Advisor (RIA) para receber o pagamento por consultoria de investimento

Outros consultores financeiros podem receber um salário de seu empregador ou podem receber comissões pela venda de produtos de investimento. No entanto, se você tiver um RIA, os clientes pagarão diretamente por seus conselhos de investimento.

  • Você não precisa de um RIA se estiver apenas sendo pago por consultoria geral de investimento. Mas se você estiver oferecendo aos clientes conselhos de investimento específicos sobre a compra ou venda de uma mercadoria específica, você deve ser registrado como um consultor de investimentos.
  • Essa designação pode exigir outras licenças ou registros, dependendo das leis de seu país e do tamanho das carteiras que você administra.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 14
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 14

Etapa 5. Registre-se na comissão de valores mobiliários

Dependendo da quantidade de investimentos que você gerencia, o registro de títulos pode ser necessário. Você terá que pagar uma taxa para se registrar e poderá ser obrigado a fazer exames ou demonstrar sua competência como consultor de investimentos.

  • Normalmente, você deve se registrar na comissão de valores mobiliários se comprar e vender investimentos e commodities diretamente em nome de seus clientes. Geralmente, esse requisito é acionado se você gerencia carteiras que totalizam mais de $ 100 milhões em investimentos.
  • Além das comissões nacionais, você também pode ser obrigado a se registrar nos reguladores estaduais ou locais.
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 15
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 15

Etapa 6. Obtenha todas as licenças de seguro necessárias

Se você trabalha com uma seguradora, normalmente precisa ser um agente de seguros licenciado. A licença normalmente exige que você faça um exame que testa seus conhecimentos sobre a legislação de seguros.

Normalmente, as licenças de seguro são as mais fáceis de todas as licenças que um consultor financeiro pode precisar. Tudo o que você precisa fazer é pagar uma taxa e fazer um exame de duas ou três horas

Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 16
Torne-se um Consultor Financeiro Etapa 16

Etapa 7. Acompanhamento com educação continuada

Muitas licenças e certificações têm um requisito de educação continuada que você deve cumprir para manter sua licença ou certificação em boas condições. Normalmente, você também deve pagar uma taxa de renovação todos os anos.

  • Por exemplo, mesmo que uma licença de seguro seja uma das licenças mais fáceis para um consultor financeiro obter, eles normalmente requerem uma educação continuada bastante extensa para serem mantidos.
  • A educação continuada também mantém você atualizado sobre várias tendências de mercado e investimentos que podem impactar diretamente seus clientes e o sucesso de seus investimentos.
  • Não pense em educação continuada como algo que você precisa fazer para manter sua licença, mas como algo que você deseja fazer para ser o melhor consultor financeiro possível.

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