4 maneiras de processar um banco

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4 maneiras de processar um banco
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Anonim

Se você tiver uma disputa com um banco, não poderá entrar com um processo no tribunal na maioria das situações de acordo com a lei dos Estados Unidos. Em vez disso, você deve submeter sua disputa à arbitragem. Com a arbitragem, o resultado da disputa está nas mãos de um conjunto de árbitros, e sua decisão normalmente não pode ser apelada. No entanto, para algumas disputas menores, você poderá entrar com uma ação no tribunal de pequenas causas. Você também pode registrar uma reclamação contra o banco junto às agências reguladoras estaduais ou federais.

Passos

Método 1 de 4: Consultar um advogado do consumidor

Processar um banco, etapa 1
Processar um banco, etapa 1

Etapa 1. Faça um registro da disputa

Se você decidiu que deseja entrar com uma ação judicial, normalmente deseja contratar um advogado. Esse advogado precisará do máximo de informações possível sobre sua disputa para que possa avaliar seu caso de maneira adequada.

  • Faça cópias de todos os documentos relacionados à sua disputa. Guarde os originais em local seguro (o advogado pode precisar deles posteriormente).
  • Se você tiver documentos que não estão datados, tente descobrir pelo menos uma data aproximada para eles. Coloque-os para criar um registro cronológico de sua disputa.
Processar um banco, etapa 2
Processar um banco, etapa 2

Etapa 2. Pesquise o diretório da National Association for Consumer Advocates (NACA)

Mais de 1.500 advogados licenciados são membros do NACA. Todos esses advogados são especializados em direitos do consumidor. Eles representam pessoas que foram tratadas injustamente por empresas, incluindo bancos e outras instituições financeiras.

  • No site do NACA em https://www.consumeradvocates.org/for-consumers, clique no link para acessar o diretório. Você pode escolher uma área de prática e seu estado nos menus suspensos para restringir os resultados da pesquisa.
  • Anote os nomes de alguns advogados de seus resultados. Acesse seus sites para saber mais sobre o trabalho que realizam.
Processar um banco, etapa 3
Processar um banco, etapa 3

Etapa 3. Agende entrevistas com 2 ou 3 advogados

Se você decidir contratar um advogado, certifique-se de ter escolhido o melhor para o seu caso. Você também deseja obter várias opiniões sobre suas chances de sucesso no julgamento.

  • A maioria dos advogados de defesa do consumidor oferece consultas iniciais gratuitas, embora alguns cobrem uma pequena taxa.
  • Quando você agendar sua consulta inicial, descubra se há um formulário que você precisa preencher com antecedência, ou se você precisa enviar algum de seus documentos para que o advogado analise com antecedência.
Processar um banco, etapa 4
Processar um banco, etapa 4

Etapa 4. Discuta sua disputa em detalhes

Apresente a cada advogado um relato organizado e cronológico dos eventos que levaram à disputa, bem como de tudo o que aconteceu desde então. Atenha-se aos fatos e evite falar sobre como algo o fez se sentir, a menos que o advogado especificamente pergunte.

  • O advogado pode fazer perguntas para as quais você não sabe a resposta. Anote-os para que possa encontrar a resposta mais tarde e diga ao advogado que você retornará a ele com a resposta.
  • Se o advogado solicitar documentos que você não tenha disponíveis, anote para que possa obtê-los o mais rápido possível após a reunião.
Processar um banco, etapa 5
Processar um banco, etapa 5

Etapa 5. Avalie suas opções

Os advogados que você entrevistar lhe darão uma análise do seu caso e suas chances de sucesso no tribunal. Normalmente, eles apresentam vários caminhos possíveis para você escolher.

  • Se você decidir contratar um advogado, obtenha uma declaração por escrito dos custos e taxas que você pagará e quando serão devidos.
  • Em algumas situações, como se sua disputa envolver uma quantia relativamente pequena de dinheiro, um advogado pode se recusar a aceitar seu caso. Se isso acontecer, o advogado pode informá-lo sobre outras opções disponíveis, como entrar com uma reclamação regulatória ou processar o banco em um juizado de pequenas causas.

Método 2 de 4: Participando da Arbitragem

Processar um banco, etapa 6
Processar um banco, etapa 6

Etapa 1. Leia cuidadosamente quaisquer contratos ou cartas do banco

Se você tiver uma conta no banco, terá um contrato que recebeu quando abriu a conta. Este contrato informará os procedimentos que você deve seguir quando tiver uma disputa com o banco.

  • Mesmo se você não tiver uma conta no banco, todos os bancos têm uma declaração de termos e condições que cobre qualquer aplicação ou transação feita naquele banco. Normalmente, você pode obter uma cópia deste documento no site do banco ou solicitando-o em uma agência.
  • A maioria desses contratos possui cláusulas de arbitragem obrigatórias. Isso significa que, na maioria dos casos, você não poderá processar o banco. Se você entrar com uma ação judicial, o juiz simplesmente rejeitará sua ação e lhe dirá que você deve submeter sua disputa à arbitragem.
  • Existem algumas situações, no entanto, em que você ainda pode entrar com um processo, como se você acreditar que o banco o discriminou.
Processar um banco, etapa 7
Processar um banco, etapa 7

Etapa 2. Apresente sua reclamação de arbitragem

Seu contrato especifica qual autoridade de arbitragem é responsável por conduzir a arbitragem e, normalmente, tem um endereço ou outras informações de contato para os árbitros. Cada árbitro tem seus próprios procedimentos, mas geralmente você deve primeiro registrar uma reclamação para submeter sua disputa à arbitragem.

Sua reclamação será encaminhada ao banco, que terá um prazo limitado para responder por escrito. A resposta do banco será arquivada com os árbitros, e uma cópia será enviada a você

Processar um banco, etapa 8
Processar um banco, etapa 8

Etapa 3. Participe de conferências pré-audiência

Assim que o banco apresentar uma resposta, você pode realizar uma série de conferências para selecionar um painel de arbitragem e resolver questões relacionadas ao agendamento, evidências e outros aspectos técnicos.

Se você decidiu contratar um advogado, ele comparecerá a essas conferências pré-audiência. Não se espera que você compareça a muitos deles enquanto seu advogado estiver presente, especialmente se eles tratam de questões processuais

Processar um banco, etapa 9
Processar um banco, etapa 9

Etapa 4. Trocar documentos por meio da descoberta

A arbitragem tem um processo de descoberta semelhante a um tribunal comum, embora as regras sejam normalmente menos formais. Dependendo da complexidade da sua reclamação, a descoberta pode ser um processo bastante demorado.

Além de trocar documentos, você também pode ter entrevistas formais com funcionários do banco ou outras pessoas envolvidas em sua disputa. Os advogados do banco também podem querer entrevistá-lo

Processar um Banco, Etapa 10
Processar um Banco, Etapa 10

Etapa 5. Participe de sua audiência

Assim que a descoberta for concluída, você e os representantes do banco comparecerão ao painel de árbitros para apresentar seus argumentos e evidências. Uma audiência de arbitragem é relativamente formal, mas as regras são normalmente um pouco mais flexíveis do que as regras do tribunal.

  • Uma vez que você entrou com a reclamação inicial, você (ou seu advogado) normalmente apresentará seus argumentos e evidências primeiro. Você pode chamar testemunhas ou apresentar documentos que apóiem sua reivindicação.
  • Depois de concluir, os advogados do banco apresentarão seus argumentos e evidências de por que você não deve ter sucesso em sua reivindicação. Você pode ser chamado para testemunhar.
  • Os árbitros tomarão uma decisão com base em seu entendimento da disputa, as evidências e argumentos apresentados e quaisquer leis ou regulamentos aplicáveis. A decisão da arbitragem é normalmente final, ou seja, se eles não decidirem em seu favor, você não poderá apelar.

Método 3 de 4: Ação em Juizado de Pequenas Causas

Processar um Banco, Etapa 11
Processar um Banco, Etapa 11

Etapa 1. Consulte um advogado ou consultor de pequenas causas

Você não precisa de um advogado para abrir um caso no tribunal de pequenas causas. No entanto, você pode querer falar com um advogado ou consultor antes de entrar com o processo para ter certeza de que está entrando com o processo no tribunal certo.

  • Alguns tribunais, como os da Califórnia, têm centros de autoajuda ou consultores de pequenas causas que o ajudarão gratuitamente. Entre em contato com o tribunal de sua área para descobrir quais recursos estão disponíveis.
  • Se você já entrevistou advogados para obter ajuda em seu caso, eles podem estar dispostos a aconselhá-lo ou ajudá-lo a processar em um tribunal de pequenas causas.
Processar um Banco, Etapa 12
Processar um Banco, Etapa 12

Etapa 2. Envie uma carta de demanda ao banco

Muitos tribunais de pequenas causas exigem que você faça um esforço para resolver sua disputa antes de abrir um processo no tribunal. Uma carta de demanda é uma carta comercial formal que expõe os fatos de sua disputa e o que você deseja que o banco faça para resolver a situação.

  • Faça uma cópia de sua carta assinada antes de enviá-la. Em seguida, envie sua carta por correio certificado com aviso de recebimento solicitado. Você pode usar o recibo como prova de que o banco recebeu sua carta.
  • O tribunal não poderá ouvir sua reclamação, a menos que você forneça provas de que tentou resolver a disputa por conta própria e não teve êxito. Uma cópia de sua carta de solicitação escrita junto com seu recibo postal atende a esse requisito.
Processar um Banco, Etapa 13
Processar um Banco, Etapa 13

Etapa 3. Verifique o estatuto de limitações do seu estado

O prazo prescricional é o prazo para a propositura de uma ação judicial. Se sua disputa for muito antiga, você não poderá processar o banco. Uma vez que a maioria das disputas bancárias envolve contratos escritos, procure o estatuto de limitações para contratos escritos. Normalmente é de 4 ou 5 anos.

Você pode estar processando o banco por algum motivo não relacionado à sua conta. Por exemplo, você pode querer processar o banco porque escorregou e caiu no saguão. Nesse caso, você estaria procurando o estatuto de limitações de danos pessoais, que geralmente é muito mais curto do que o estatuto de limitações para contratos escritos (às vezes um ano ou menos)

Processar um Banco Etapa 14
Processar um Banco Etapa 14

Etapa 4. Obtenha os formulários de reclamação do tribunal que deseja usar

O tribunal de pequenas causas tem formulários que você deve preencher para que seu caso seja ouvido em tribunal. Examine os formulários antes de começar a preenchê-los para saber as informações de que precisa. Então você pode reunir todos os documentos necessários.

  • Você pode obter os formulários de que precisa na secretaria do tribunal. Muitos tribunais também têm os formulários disponíveis para download em seu site.
  • Normalmente, o tribunal também tem um guia de instruções que informa como preencher e arquivar seus formulários. Pegue um e leia com atenção.
Processar um Banco Etapa 15
Processar um Banco Etapa 15

Etapa 5. Preencha seus formulários de solicitação

Forneça informações sobre você, o banco e a natureza de sua disputa. Você pode anexar documentos ao seu formulário de solicitação como prova da disputa e da sua reclamação contra o banco.

O tribunal pode exigir que você anexe certos documentos, como uma cópia de sua carta de demanda. Todos os documentos necessários serão listados no formulário de solicitação

Processar um banco, etapa 16
Processar um banco, etapa 16

Etapa 6. Arquive seus formulários de reivindicação com o escrivão do tribunal

Depois de preencher os formulários de solicitação, faça 2 cópias e leve os originais e as cópias ao cartório. O escrivão carimbará seus formulários e marcará uma data para a audiência.

  • Você terá que pagar taxas de registro ao registrar sua reclamação. O valor varia muito entre os tribunais, mas normalmente é inferior a US $ 100. Se você não puder pagar a taxa, pergunte ao funcionário se é possível obter uma isenção.
  • O secretário pode permitir que você escolha uma data para a audiência. Se você escolher a data da sua própria audiência, dê tempo suficiente para enviar uma cópia dos formulários de reivindicação ao banco antes da audiência.
Processar um banco, etapa 17
Processar um banco, etapa 17

Etapa 7. Peça ao banco

O serviço do processo é exigido pelas regras do tribunal para notificar o banco sobre o seu processo. Se você não seguir essas regras, sua reclamação pode ser indeferida. Normalmente, você contratará um assistente do xerife para entregar os formulários de reivindicação ao banco.

  • Quando os formulários de reclamação forem entregues, você deverá preencher um formulário de comprovante de serviço. Alguns tribunais exigem que você preencha este formulário com o escrivão com antecedência. Em outros tribunais, você simplesmente o traz para a audiência.
  • Se você usar um delegado do xerife ou uma empresa privada de prestação de serviços para entregar seus formulários, terá que pagar uma pequena taxa (normalmente menos de US $ 20).
Processar um Banco Etapa 18
Processar um Banco Etapa 18

Etapa 8. Vá ao tribunal na data da sua audiência

Chegue ao tribunal pelo menos meia hora antes da hora da sua audiência. Você precisa de tempo para passar pela segurança e encontrar a sala de tribunal certa. Sente-se na galeria e aguarde até que seu caso seja chamado.

  • Embora você não precise necessariamente usar um terno de negócios, você deve usar roupas conservadoras que sejam limpas e arrumadas.
  • Se possível, deixe todos os dispositivos eletrônicos em casa. Se você tiver que trazer algo com você, como seu telefone celular, silencie a campainha antes de entrar no tribunal.
Processar uma etapa do banco 19
Processar uma etapa do banco 19

Etapa 9. Participe da sua audiência

Quando o oficial do tribunal chamar o seu caso, vá para a frente da sala do tribunal. Desde que você entrou com a reclamação, você será o primeiro a falar com o juiz. Atenha-se aos fatos e conte sua história ao juiz.

  • Pode ajudar fazer anotações ou criar um roteiro para ler, para que sua apresentação seja lógica e focada. Fale em voz alta e clara para que possa ser ouvido e compreendido em todo o tribunal.
  • O juiz pode fazer perguntas a você. Se o juiz interromper você, pare de falar e responda à pergunta do juiz antes de continuar. Sempre trate o juiz com cortesia e respeito, tratando-o como "sua honra". Usar "senhor" ou "senhora" também é apropriado.

Método 4 de 4: Relatório ao Governo

Processar um Banco, Etapa 20
Processar um Banco, Etapa 20

Etapa 1. Reúna a documentação da disputa

Ao registrar uma reclamação em qualquer agência governamental, você deve fornecer informações sobre você e o banco, bem como documentos relacionados à disputa. Faça cópias de todos os documentos em vez de enviar os originais.

  • Você precisará fornecer o nome completo e a localização do banco, bem como os nomes de todas as pessoas do banco com quem você falou sobre a disputa.
  • Pode ser útil criar um cronograma da disputa, desde os eventos que levaram ao problema até todos os esforços que você fez para resolver o problema com o banco.
Processar um Banco, Etapa 21
Processar um Banco, Etapa 21

Etapa 2. Identificar a agência reguladora federal apropriada

O Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) tem um Centro de ajuda ao consumidor que você pode usar para descobrir qual agência reguladora federal pode ajudá-lo da melhor maneira.

Para acessar a Central de Ajuda ao Consumidor, visite https://www.ffiec.gov/consumercenter/default.aspx e digite o nome do banco. Você pode encontrar o nome do banco no extrato da sua conta

Processar um Banco, Etapa 22
Processar um Banco, Etapa 22

Etapa 3. Registre uma reclamação no Federal Reserve se você não conseguir encontrar o regulador apropriado

O Federal Reserve regula todos os bancos nos EUA. O Federal Reserve investigará qualquer reclamação que você apresentar e enviará uma carta detalhando as conclusões da investigação, normalmente dentro de 30 a 60 dias.

  • Você pode acessar o formulário de reclamação online do Federal Reserve em https://forms.federalreserveconsumerhelp.gov/secure/complaint/formComplaint. Você também pode baixar uma versão em PDF do formulário para preencher e enviar por fax ou correio para o Banco de Reserva apropriado.
  • O Federal Reserve não tem autoridade para resolver todos os problemas. Se outra agência reguladora for mais apropriada para lidar com sua reclamação, o Federal Reserve encaminhará sua reclamação e o informará.
Processar um Banco, Etapa 23
Processar um Banco, Etapa 23

Etapa 4. Apresentar uma reclamação ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

O CFPB resolve problemas que os consumidores têm com instituições financeiras, incluindo bancos e empresas de cartão de crédito. Depois de enviar sua reclamação, o banco responderá, normalmente dentro de algumas semanas.

Para começar, vá para https://www.consumerfinance.gov/complaint/ e clique no botão "Iniciar uma nova reclamação". Siga as instruções para continuar. Você deve fornecer um endereço de e-mail válido para receber notificações quando a empresa responder à sua reclamação

Processar um Banco, Etapa 24
Processar um Banco, Etapa 24

Etapa 5. Envolva autoridades e reguladores estaduais

O gabinete do procurador-geral do estado normalmente tem um departamento de proteção ao consumidor que recebe reclamações dos consumidores sobre empresas, incluindo instituições financeiras.

  • Os estados também têm agências regulatórias que regulam os bancos que operam naquele estado. Pesquise online por "regulador bancário" com o nome do seu estado para obter links para as páginas da web de agências estaduais que podem receber sua reclamação.
  • Você também pode registrar reclamações adicionais junto a agências sem fins lucrativos, como o Better Business Bureau. Publicar detalhes sobre sua disputa em sites de avaliação e nas redes sociais também pode ajudá-lo a obter resultados do banco.

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