Como se tornar um banqueiro privado (com fotos)

Índice:

Como se tornar um banqueiro privado (com fotos)
Como se tornar um banqueiro privado (com fotos)

Vídeo: Como se tornar um banqueiro privado (com fotos)

Vídeo: Como se tornar um banqueiro privado (com fotos)
Vídeo: Anulação de Registro no Cartório de Imóveis X Ação Declaratória de Nulidade 2024, Marcha
Anonim

Os banqueiros privados (também chamados de gerentes de relacionamento, banqueiros pessoais e consultores financeiros pessoais) oferecem serviços especializados e atenção para selecionar; geralmente são clientes muito ricos. Clientes de alto valor líquido (H. N. W.), também conhecidos como indivíduos de alto valor líquido (H. N. W. I.s) ou indivíduos de alto valor líquido ultra-alto, (U. H. N. W. I.s) têm necessidades e requisitos financeiros especiais. O que os serviços de banqueiros privados oferecem ao H. N. W. I.s incluem patrimônio, gestão, planejamento imobiliário, consultoria tributária e gestão de portfólio de investimentos. Entrar no campo pode ser difícil e requer muito trabalho em rede, além de educação e experiência.

Passos

Parte 1 de 4: aprendendo as cordas

Etapa 1. Obtenha um diploma educacional

Você deve ter pelo menos um diploma de graduação para se tornar um banqueiro privado. É útil (mas não necessário) que o diploma tenha concentração em uma área de finanças porque, se você conseguir um diploma, isso mostra aos outros que você é mais profissional. Boas escolhas incluem finanças, administração de empresas ou economia. Caso contrário, o diploma pode esteja em qualquer área em que você se destaque.

Torne-se um banqueiro privado Etapa 1
Torne-se um banqueiro privado Etapa 1

Passo 1.

  • Muitos banqueiros privados complementam sua educação inicial com um diploma de mestrado ou mesmo um P. H. D. em finanças, negócios ou economia. Dessa forma, você não só estará preparado para o seu trabalho, mas também o fará se acostumar com o que está fazendo.
  • Um diploma de graduação não é um requisito legal, mas pode ser o requisito do banco para funcionários bancários em geral.
Torne-se um Private Banker Etapa 2
Torne-se um Private Banker Etapa 2

Etapa 2. Buscar estágios

Pode ser difícil conseguir um estágio em banco privado enquanto você ainda é um estudante. No entanto, qualquer tipo de experiência em bancos, investimentos ou áreas relacionadas pode ser benéfica. Se você ganhar alguma experiência, poderá provar sua capacidade para bancos privados que podem contratá-lo no futuro. Além disso, você pode ter a chance de interagir com H. N. W. I.s enquanto conclui um estágio.

Converse com professores, um centro universitário de carreiras e qualquer pessoa que você conheça que trabalhe na área financeira sobre a possibilidade de fazer um estágio. Muitas firmas de banco privado e outras empresas financeiras já estabeleceram programas de estágio, portanto, você também deve verificar diretamente com eles

Torne-se um banqueiro privado Etapa 3
Torne-se um banqueiro privado Etapa 3

Etapa 3. Obtenha a certificação

Existem várias certificações disponíveis para banqueiros privados. Isso pode aumentar o seu perfil profissional e as chances de conseguir o emprego dos sonhos.

  • O Wealth Management Institute (WMI) oferece o Programa de Banco Privado de Gerenciamento de Patrimônio de 10 semanas e um certificado associado. Este curso é composto de várias sessões que abrangem tópicos como compreensão das necessidades dos proprietários de empresas, capital privado e fundos de hedge, planejamento imobiliário e alocação de ativos.
  • O Globecon Institute oferece um curso de nove meses e certificado em “Private Banking and Wealth Management”, bem como um curso de três a quatro meses e certificado em “Operações em Bancos de Investimento e Mercados de Valores”.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 4
Torne-se um banqueiro privado Etapa 4

Etapa 4. Obtenha a licença

Para exercer a profissão de banqueiro privado em muitas áreas, você deve ser licenciado por uma organização reguladora. Nos Estados Unidos, a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e a North American Securities Administrators Association (NASAA) administram as licenças que os banqueiros privados devem ter para coletar comissões pela venda de produtos financeiros.

  • A licença da Série 6 permite que banqueiros privados aconselhem clientes sobre produtos “embalados”, como fundos mútuos, anuidades e fundos fiduciários. O licenciado é concedido ao ser aprovado em um exame de 135 minutos sobre investimentos, regulamentos e ética. Para solicitar a licença, você deve ser patrocinado por uma empresa que seja membro da FINRA.
  • A licença da Série 7 permite que banqueiros privados aconselhem clientes sobre títulos individuais, como ações e títulos. A licença é concedida por meio da aprovação em um exame de 6 horas sobre negociação de valores mobiliários. Para solicitar a licença, você deve ser patrocinado por uma empresa que seja membro da FINRA.
  • A NASAA administra a licença da Série 63 que cada estado exige que os banqueiros privados tenham para aconselhar clientes sobre investimentos. A licença é concedida por meio da aprovação em um exame de 75 minutos. Você deve ter a licença da Série 63 antes de se inscrever para a licença da Série 6 ou Série 7.
  • A NASAA também administra a licença da Série 65, que permite aos banqueiros privados aconselharem os clientes por uma taxa horária em vez de uma comissão. Esta licença é concedida por meio da aprovação em um exame de 180 minutos.

Parte 2 de 4: Encontrar um emprego

Torne-se um banqueiro privado Etapa 5
Torne-se um banqueiro privado Etapa 5

Etapa 1. Rede extensivamente

Para trabalhar como banqueiro privado, você deve se familiarizar com os HNWIs e UHNWIs e fazer com que eles confiem a você o atendimento de suas necessidades financeiras. Conheça bem alguns desses indivíduos e suas necessidades. Se você ainda não conhece clientes em potencial, precisará procurá-los por meio de redes. Muitas das redes para banqueiros privados podem ocorrer em ambientes sociais ou informais.

  • Comece trabalhando com qualquer HNWIs que você conheça. Almoce com eles, tente ser convidado para eventos que eles possam comparecer com outros HNWIs, etc.
  • Quando você encontrar HNWIs, certifique-se de obter suas informações de contato (incluindo perfis de mídia social) e compartilhe as suas com eles.
  • Depois de formar conexões iniciais com os HNWIs, comece a perguntar a eles sobre reuniões ou eventos informais, como uma partida de golfe. Use-os como uma oportunidade para nos conhecermos melhor.
  • Esteja presente em todos os eventos dos quais os HNWIs possam comparecer, como eventos de arrecadação de fundos. São oportunidades de encontrar clientes em potencial, mas também de aprender sobre o que é importante para eles.
  • Seja firme sobre como você pode ajudar os HNWIs com serviços de banco privado, mas não seja agressivo. Mostre cuidado genuíno com seu trabalho e interesses.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 6
Torne-se um banqueiro privado Etapa 6

Etapa 2. Decida se deseja trabalhar por conta própria ou ingressar em uma empresa bancária privada existente

Se você puder desenvolver uma lista de clientes potenciais ou atuais, isso aumentará muito suas chances de conseguir um emprego como banqueiro privado. Você pode trabalhar com esses clientes por conta própria, basicamente criando seu próprio negócio. No entanto, é mais provável que você atraia e retenha clientes se tiver o nome e a segurança de uma empresa bancária privada existente e, portanto, talvez queira procurar emprego em uma delas.

Se você tiver uma lista de clientes potenciais ou atuais, pergunte-lhes se eles estariam ou não dispostos a que você continuasse a aconselhá-los se você se mudasse para uma empresa bancária privada existente. Em caso afirmativo, mencione isso às empresas que o entrevistarem ou que você abordar sobre um emprego

Torne-se um banqueiro privado Etapa 7
Torne-se um banqueiro privado Etapa 7

Etapa 3. Use as redes sociais como o LinkedIn para procurar empregos

No mundo de hoje, os empregadores muitas vezes procuram candidatos a empregos por meio da mídia social e de outros locais de relacionamento. Se você criar um perfil profissional e estabelecer contatos com outras pessoas em bancos privados e outros campos financeiros, terá uma melhor chance de ser contatado sobre vagas abertas.

  • Mantenha as coisas profissionais. Se você tiver contas de mídia social com perfis públicos ou semipúblicos, certifique-se de que não haja nenhum conteúdo que você não gostaria que os clientes vissem.
  • Uma regra geral é: se você não quiser compartilhar com sua avó, não deve aparecer em seu perfil de mídia social.
  • Concentre-se em construir relacionamentos valiosos e significativos, em vez de aumentar o número de seguidores, amigos ou conexões nas redes sociais. Se você pretende usar suas contas de mídia social para fins profissionais, essas relações devem ser profissionais.
  • Se você tem contas de mídia social e pretende usá-las profissionalmente, é importante verificá-las e atualizá-las regularmente. Se uma conta não tiver sido atualizada por algum tempo, parecerá estranho e, se você não verificar regularmente, poderá perder comunicações importantes ou conexões em potencial.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 8
Torne-se um banqueiro privado Etapa 8

Etapa 4. Envie muitos currículos

A maioria das pessoas que procuram emprego em um banco privado enviará muitos currículos antes de encontrar um. Certifique-se de que o seu projeto enfatiza suas habilidades e experiência em private banking e / ou outras áreas financeiras, para que você aumente suas chances de conseguir uma entrevista e o emprego dos seus sonhos.

Você pode enviar currículos para se inscrever em quaisquer vagas publicadas no setor de private banking ou relacionadas a ele. No entanto, você também pode se comunicar com instituições que não estão contratando no momento. Deixe-os saber que você está trabalhando ou quer entrar na área. Dê a eles uma cópia do seu currículo e peça-lhes que a mantenham em arquivo para o caso de contratarem no futuro. Mostrar iniciativa como essa pode ser benéfico e torná-lo um candidato memorável

Parte 3 de 4: entrada em bancos privados de maneiras não tradicionais

Torne-se um banqueiro privado Etapa 9
Torne-se um banqueiro privado Etapa 9

Etapa 1. Comece no banco pessoal

Pode ser difícil entrar em bancos privados porque há relativamente poucos cargos nessa área e porque os bancos privados devem desenvolver uma rede de HNWIs. Uma alternativa é começar no banco pessoal, fornecendo serviços (investimentos, planejamento de aposentadoria, etc.) para pessoas físicas normais. Enquanto espera a materialização de um emprego em um banco privado, você obterá uma experiência bancária útil.

  • O banco pessoal não é um caminho direto ou óbvio para entrar no banco privado. Enquanto trabalha em serviços bancários pessoais, você ainda precisará se concentrar em fazer networking com HNWIs que podem se tornar seus clientes.
  • Além disso, você precisará buscar agressivamente quaisquer oportunidades de mudar do banco pessoal para o banco privado. Continue enviando currículos e realizando entrevistas informativas, avise os supervisores de sua instituição atual de que você está pensando em entrar no banco privado e continue se oferecendo para trabalhar com quaisquer HNWIs que você conheça.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 10
Torne-se um banqueiro privado Etapa 10

Etapa 2. Mova para o banco de privilégios

Se você ganhar experiência suficiente em serviços bancários pessoais, poderá ser promovido em sua empresa para uma posição de prestação de serviços bancários privilegiados. Eles são oferecidos para selecionar clientes com carteiras ou patrimônio líquido maiores (embora não tão altos quanto os HNWIs). Muitos dos mesmos produtos e serviços oferecidos aos HNWIs também são oferecidos para clientes bancários privilegiados, com exceção de fundos de hedge e private equity.

  • O Privilege banking pode oferecer mais oportunidades de encontro ou rede com HNWIs, portanto, busque ativamente esses indivíduos enquanto trabalham na área.
  • Além disso, continue enviando currículos e, de outra forma, busque empregos em bancos privados. Enfatize como as habilidades que você desenvolveu em serviços bancários privilegiados o tornarão um banqueiro privado eficaz.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 11
Torne-se um banqueiro privado Etapa 11

Etapa 3. Comece como assistente de um banqueiro privado

Você também pode conseguir um emprego como banqueiro privado trabalhando primeiro como assistente de banqueiro privado. Isso ajuda com agendamento, documentos e outras demandas de banco privado. Também pode haver oportunidades ocasionais de se encontrar com clientes HNW, embora os assistentes normalmente não os aconselhem sobre questões financeiras.

Se você for bom em seu trabalho, sua empresa pode eventualmente oferecer-lhe alguns clientes para servir, ou você pode ser capaz de assumir o cargo quando um dos banqueiros privados da empresa se aposentar ou sair

Torne-se um banqueiro privado Etapa 12
Torne-se um banqueiro privado Etapa 12

Etapa 4. Insira o banco privado de outra área de finanças

Alguns indivíduos invadem o banco privado trabalhando primeiro em outra área, como banco de investimento. Embora isso possa fornecer a você conhecimento e experiência no mundo financeiro, não fornecerá as mesmas oportunidades de desenvolver relacionamentos com HNWIs. Assim, se você deseja entrar no banco privado de outra área de finanças, terá que trabalhar muito para fazer networking com clientes em potencial, além de desempenhar suas funções normais de trabalho.

Parte 4 de 4: sucesso como banqueiro privado

Torne-se um banqueiro privado Etapa 13
Torne-se um banqueiro privado Etapa 13

Etapa 1. Pesquise o mundo bancário constantemente

Os HNWIs normalmente pedem aos banqueiros privados que administrem grandes quantias de dinheiro, portanto, você deve sempre ter um grande conhecimento do mundo financeiro. Isso significa ler constantemente notícias e relatórios financeiros, acompanhar os detalhes dos investimentos, ficar a par das leis e regulamentos financeiros, etc. Se você não acompanhar esse conhecimento, corre o risco de dar conselhos ruins aos seus clientes e perdê-los; sem seus clientes, você não poderá trabalhar como banqueiro privado.

Torne-se um banqueiro privado Etapa 14
Torne-se um banqueiro privado Etapa 14

Etapa 2. Pratique um atendimento ao cliente superior

Os HNWIs procuram os banqueiros privados para fornecer uma grande atenção pessoal, uma vez que podem ser encarregados de grandes carteiras e investimentos. Para manter seus clientes felizes (e ganhar novos), você deve estar preparado para trabalhar em estreita colaboração com eles.

  • Certifique-se de que seus clientes possam entrar em contato com você a qualquer momento e de várias maneiras (telefone, texto, e-mail, etc.).
  • Esteja preparado para trabalhar em horários longos ou estranhos, a fim de contornar as programações de seus clientes.
  • Os banqueiros privados se beneficiarão ao saber sobre a vida pessoal, familiar, empresarial, etc. de seus clientes. Esse conhecimento pode ajudá-lo a fornecer serviços e produtos adaptados à situação específica de um cliente.
  • Ser capaz de se envolver com clientes sobre o mundo em eventos da atualidade em geral, hobbies, política, etc. Os clientes de HNW geralmente querem ver que seus banqueiros privados são bem preparados, bem informados e confiáveis, já que isso implica que eles fornecerão um serviço excelente.
  • Não se surpreenda se seus clientes pedirem que você faça coisas que podem não parecer diretamente relacionadas a questões financeiras. Isso pode significar que eles pedem que você discuta um acordo durante uma partida de golfe; também pode significar que eles pedem para você pegar o animal de estimação deles na creche para que eles tenham tempo para uma reunião. Lembre-se de que seus clientes são sua prioridade número um e seja flexível no atendimento de suas solicitações.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 15
Torne-se um banqueiro privado Etapa 15

Etapa 3. Aprenda a gerenciar bem os portfólios

Os banqueiros privados devem oferecer a seus clientes uma excelente gestão discricionária de carteiras. Este serviço é "discricionário" no sentido de que cabe ao gerente de portfólio (o banqueiro privado) determinar a melhor forma de manter e aumentar os ativos de um cliente. Isso involve:

  • Compreender toda a gama de produtos de investimento: ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), etc.
  • Ter um conhecimento profundo dos mercados doméstico e global, tendências de negócios e estratégias de investimento.
  • Tomar decisões superiores de compra e venda de produtos de investimento, com base na análise de mercados e tendências do banqueiro privado.
  • Determinar como alocar os ativos de um cliente entre diferentes produtos de investimento, a fim de garantir que o investimento do cliente ou objetivos pessoais sejam atendidos.
  • Trabalhar com os clientes para explicar os riscos de qualquer investimento e como se recuperar de quaisquer perdas.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 16
Torne-se um banqueiro privado Etapa 16

Etapa 4. Ajude os clientes com a estruturação de patrimônio

Gerenciar o patrimônio de um HNWI envolve não apenas encontrar maneiras de proteger e aumentar esse patrimônio, mas também compreender o contexto desse patrimônio e como ele pode mudar ao longo do tempo. Cada HNWI tem objetivos e necessidades diferentes, e sua estratégia de gerenciamento de contas deverá levar isso em consideração.

  • Compreenda os diferentes componentes do patrimônio e patrimônio de um indivíduo, que podem incluir contas de aposentadoria, pacotes de seguros, anuidades, bens imóveis, bens pessoais (como casas, veículos, arte ou outras coleções), etc.
  • Aconselhe seus clientes com objetivos de curto e longo prazo em mente. Os clientes estão interessados em encontrar formas de fazer crescer a sua riqueza (metas de curto prazo), mas também pensar em como mantê-la para a aposentadoria, para repassar aos descendentes, etc. (metas de longo prazo).
  • Desenvolva uma estratégia flexível para gerenciar o patrimônio de seus clientes, uma vez que suas necessidades e objetivos mudarão com o tempo. Por exemplo, você pode aconselhar um cliente a investir mais agressivamente quando for mais jovem, a fim de aproveitar as oportunidades de crescimento; conforme o cliente envelhece, no entanto, você pode aconselhá-lo a estabilizar seus investimentos para protegê-los.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 17
Torne-se um banqueiro privado Etapa 17

Etapa 5. Oferecer serviços de planejamento imobiliário e fiduciário

Muitos clientes procuram aconselhamento sobre como administrar suas propriedades ou fundos - aqueles ativos que planejam deixar para trás ou distribuir a terceiros. Leis, regulamentações e estratégias relacionadas a propriedades e fundos podem ser complexas e muito específicas e, portanto, um banqueiro privado terá que trabalhar duro para aconselhar bem os clientes nessas áreas.

  • Os banqueiros privados podem aconselhar os clientes sobre os aspectos financeiros dos testamentos e sobre a escolha de um executor.
  • Como diferentes ativos estão sujeitos a diferentes regulamentações e estratégias, os banqueiros privados auxiliam os clientes no planejamento de cada classe de ativos. Por exemplo, você pode ajudar um cliente a decidir deixar um imóvel como propriedade para herdeiros, enquanto utiliza outros investimentos como um presente filantrópico.
  • Muitos HNWIs planejam criar fundos fiduciários para seus dependentes, e um banqueiro privado ajudará na criação e gerenciamento desses fundos.
  • Presentes de caridade são outra parte comum do planejamento imobiliário, e banqueiros privados são chamados para ajudar os clientes a selecioná-los e estruturá-los.
  • Os impostos imobiliários e de doações podem ser substanciais e, portanto, uma parte importante do trabalho de um banqueiro privado pode ajudar os clientes a planejarem minimizar esses custos.
  • Os planos patrimoniais e fiduciários deverão ser revisados e atualizados regularmente, uma vez que as necessidades e circunstâncias dos clientes mudam ao longo do tempo.
Torne-se um banqueiro privado Etapa 18
Torne-se um banqueiro privado Etapa 18

Etapa 6. Mantenha seus ativos sob gerenciamento (AUM) altos e em crescimento

Um indicador chave de desempenho (KPI) dos banqueiros privados é a quantidade de AUM que eles possuem. Isso se refere à quantidade de dinheiro dos clientes e investimentos que você gerencia. Está diretamente relacionado com as taxas que você ou sua empresa cobram de seus clientes e, portanto, com sua comissão e salário. Para ter sucesso como banqueiro privado, você precisará manter seu AUM alto e crescente, fornecendo serviços e produtos para clientes novos e estabelecidos.

  • Os salários dos banqueiros privados que trabalham com empresas estabelecidas podem variar amplamente, com estimativas variando de $ 30.000 a bem mais de $ 100.000. Muito do salário de um banqueiro privado é determinado pelo valor de AUM.
  • Para ter sucesso no longo prazo, os banqueiros privados devem estar sempre pensando nas necessidades de seus clientes atuais e também em atrair novos.

Vídeo - Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube

Recomendado: