Se sua caixa de correio parece derramar uma avalanche de contas que você não pode pagar, você precisa controlar a situação imediatamente. Aprenda como organizar suas contas, como pagá-las em dia e como priorizá-las se estiver com pouco dinheiro.
Passos
Parte 1 de 3: mantendo o controle de suas contas
Etapa 1. Abra suas contas imediatamente
Se você receber cópias impressas de suas contas pelo correio, abra-as imediatamente. Quando você está com as contas atrasadas, pode ser tentador não abri-las. Resista ao impulso. Não há nada a ganhar mantendo-se no escuro.
Mesmo as pessoas que configuraram o faturamento sem papel adiarão a abertura de contas. Para muitas pessoas, pode ser mais fácil adiar a consulta de suas contas se não puderem vê-las rondando a casa. Se isso soa como você, mude do faturamento sem papel para o faturamento convencional
Etapa 2. Coloque suas contas no mesmo lugar
Isso pode parecer um acéfalo, mas não significa que todos fazem isso. Mesmo as pessoas que sabem que deveriam fazer isso às vezes não o fazem. Assuma o compromisso de manter todas as suas contas no mesmo lugar, para que você vá direto da caixa de correio. Tente um escritório doméstico, a porta da geladeira ou uma mesa de centro - apenas certifique-se de que seja um lugar onde você os veja com freqüência suficiente para não esquecer.
Etapa 3. Pague as contas conforme você usa
A maneira mais fácil de controlar as contas é pagá-las à medida que chegam. Dessa forma, você nunca precisará se preocupar em pagar as contas com atraso e nunca terá que se preocupar com gastos excessivos com itens não essenciais. O dinheiro que você não pode gastar já foi gasto onde é mais necessário.
Etapa 4. Divida suas contas em duas categorias
Mesmo que você pague cada conta à medida que ela chega, de vez em quando, haverá uma conta que você não poderá pagar imediatamente. Quando isso acontecer, coloque a fatura em uma das duas categorias: faturas que vencem no início do mês e faturas que vencem no meio do mês. Pague primeiro as contas que vencem no início do mês e depois pague as contas do meio do mês.
Etapa 5. Negocie datas de vencimento mais convenientes
Seu objetivo é dever aproximadamente a mesma quantia no início e no meio do mês. Quase todas as empresas negociarão uma data de vencimento mais conveniente se você solicitar. Portanto, se um segmento de suas contas for muito maior do que o outro, ligue para o atendimento ao cliente das respectivas empresas e peça que alterem a data de cobrança.
Etapa 6. Marque seu calendário
Para os avessos à tecnologia, marque duas datas em seu calendário para o pagamento da conta. Cada data de pagamento da conta deve chegar um pouco antes do vencimento real das contas. Por exemplo, nos dias 1º e 15 de cada mês, reserve cerca de uma hora para revisar e pagar suas contas. Certifique-se de manter este compromisso com você.
Etapa 7. Verifique os aplicativos ou sites de lembretes
Se você precisar de um lembrete mais visível do que um calendário, experimente um aplicativo ou site de pagamento de contas. Alguns recursos comuns incluem link automático para cartões de débito e crédito, lembretes quando uma conta está prestes a se atrasar e alertas quando sua conta bancária está fraca. Existem muitos aplicativos e sites excelentes por aí, mas verifique Mint Bills, Prism Bills and Money e Evolve Money para começar.
Etapa 8. Inscreva-se para pagamento de contas online
O pagamento de contas online fará o saque automático de seus pagamentos de contas de sua conta corrente. Você não terá que se preocupar em manter suas contas organizadas ou se lembrar de escrever e enviar um cheque. Você pode configurar um pagamento de contas online através de um dos sites secundários ou aplicativos disponíveis online, ou você pode configurá-lo automaticamente com as empresas que estão cobrando de você.
Parte 2 de 3: Orçamento para pagar suas contas
Etapa 1. Crie contas separadas para contas e para fundos discricionários
Essa é uma das maneiras mais fáceis de fazer um orçamento que você cumpra. Simplesmente calcule quanto você paga a cada mês para suas contas regulares. Divida esse valor pelo número de vezes que você recebe a cada mês para determinar quanto deve depositar em sua conta de pagamento de contas de cada cheque de pagamento. Após cada período de pagamento, certifique-se de fazer os depósitos nas contas adequadas.
Etapa 2. Faça um orçamento para contas que você não paga regularmente
Certos itens, como registro de carro, impostos e pagamentos de seguros, geralmente são cobrados uma ou duas vezes por ano, em vez de serem cobrados todos os meses. Orçamento para estes também. Simplesmente anote o total de suas contas não regulares e divida esse número por 12 para determinar quanto reservar a cada mês.
- Para que você não fique tentado a economizar nas despesas irregulares, é melhor colocar esse dinheiro na mesma conta que usa para suas contas regulares. Dessa forma, o dinheiro estará à sua disposição quando você precisar.
- Faça um orçamento para itens que você não pode comprar mensalmente, como roupas, para que você sempre tenha algum dinheiro guardado quando precisar de novos itens.
Etapa 3. Manter uma conta poupança de emergência em caso de desastre
Isso é muito importante, e a maioria dos especialistas financeiros recomenda fortemente a criação de economias de emergência iguais a três a seis meses de renda para levar para casa. Assim que você estiver em dia com as contas, esta deve ser sua primeira meta de economia. O valor que você precisa colocar depende de suas necessidades. Por exemplo, se sua apólice de seguro de carro tiver uma franquia de $ 1.000, mantenha sempre pelo menos $ 1.000 em sua conta de emergência para o caso de você sofrer um acidente de carro.
Parte 3 de 3: Pagando suas contas quando você está com pouco dinheiro
Etapa 1. Comece pagando suas contas mais importantes
Parece mais fácil falar do que fazer, mas a maneira de começar é separando suas contas em três categorias: necessidades, dívidas garantidas e dívidas não garantidas.
- As necessidades são os tipos de contas que você precisa pagar para sobreviver. Coisas como hipoteca ou aluguel, contas de serviços públicos, contas de supermercado e todas as contas que permitem que você trabalhe, como creche ou pagamento de carro.
- Uma dívida garantida é uma dívida garantida por algum tipo de garantia. Isso significa que, se a dívida não for paga, o credor pode reaver o que quer que você tenha como garantia sem primeiro levá-lo ao tribunal. Isso inclui o pagamento de hipotecas e carros (que também são necessários), bem como pensão alimentícia (que usa seu salário como garantia) e impostos atrasados. Depois de pagar suas necessidades, pague-as.
- Por último, pague suas dívidas sem garantia. Para que um credor confisque a sua propriedade para saldar uma dívida não garantida, primeiro tem de o levar a tribunal. Uma vez que leva muito tempo para que um processo judicial chegue ao fim, mesmo se você atrasar essas dívidas, terá mais tempo para acertar as coisas com seus credores do que com dívidas garantidas e outras necessidades.
- Tente pagar contas grandes e irregulares ao longo de vários meses, se não puder pagar tudo de uma vez. Você pode negociar com seu credor para alongar seus pagamentos. De qualquer forma, é melhor pagar o que puder do que nada.
Etapa 2. Corte os itens não essenciais
Claro, esta é a última coisa que você deseja fazer. Mas se você está ficando sem dinheiro todo mês, pode ser necessário fazer alguns cortes nas despesas recorrentes. Você pode ter que cortar seu cabo ou smartphone (em vez disso, compre um flip-phone) ou liquidar seus ativos até se recuperar.
Etapa 3. Fale com seus credores o quanto antes
Muitos credores ou empresas de serviços públicos, por exemplo, trabalharão com você para negociar pagamentos de contas mais baixos se você estiver em um dilema.
Etapa 4. Encontre maneiras de reduzir suas taxas
Por exemplo, você pode optar por uma franquia mais alta no seguro do seu automóvel ou comprar um seguro mais barato que se encaixe no seu orçamento.
Etapa 5. Obtenha aconselhamento financeiro
Entre em contato com uma organização sem fins lucrativos de aconselhamento de crédito ou de planejamento financeiro. Os conselheiros podem ajudá-lo a definir um orçamento e podem negociar com os credores em seu nome. O Departamento de Justiça mantém uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas aqui: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111, mas outras estão disponíveis. Há uma grande quantidade de charlatães que vendem conselhos de aconselhamento de crédito, então seja cauteloso ao escolher um. Certifique-se de que eles não têm fins lucrativos, pergunte sobre as qualificações de seus conselheiros, taxas, termos do contrato e como seus conselheiros são pagos.
Vídeo - Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube
Pontas
- Configure o depósito direto para o seu salário. O cheque irá diretamente para a sua conta bancária, o que poupará tempo para você e reduzirá a tentação de pedir o dinheiro de volta quando você depositar o cheque manualmente.
- Se você paga suas contas online, mantenha uma planilha protegida por senha de todos os endereços de sites, juntamente com seus nomes de usuário e senhas. Tente não usar a mesma senha em todos os sites.