Como Lutar contra um Processo de Cobrança por um Pequeno Empréstimo

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Como Lutar contra um Processo de Cobrança por um Pequeno Empréstimo
Como Lutar contra um Processo de Cobrança por um Pequeno Empréstimo

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Anonim

Se você precisa cobrir despesas inesperadas, pegar um pequeno empréstimo pode parecer uma boa ideia. Mesmo que a taxa de juros pareça alta, é uma pequena quantia de dinheiro, certo? Você vai pagar em nenhum momento. Então algo acontece. Antes que você perceba, você está atrasado em alguns pagamentos daquele pequeno empréstimo e está evitando as ligações deles porque sabe que não pode pagar e está com vergonha de falar com eles. A próxima coisa que você sabe é que um estranho de aparência oficial está tentando lhe entregar os papéis do tribunal. Aquele credor prestativo que conseguiu um pequeno empréstimo quando você precisava, agora está processando você. Provavelmente em juizados de pequenas causas, uma vez que o total que você deve é inferior a US $ 5.000. Você não precisa necessariamente de um advogado em juizados de pequenas causas - os procedimentos e regras são muito mais simples do que em tribunais civis comuns. Se você quiser contestar o processo, tudo começa com a apresentação de uma resposta oficial por escrito à reclamação.

Passos

Parte 1 de 3: respondendo à reclamação

Lute contra um processo de cobrança por causa de um pequeno empréstimo. Etapa 1
Lute contra um processo de cobrança por causa de um pequeno empréstimo. Etapa 1

Etapa 1. Permita que o servidor do processo entregue a você os papéis do tribunal

O credor deve provar que você foi avisado o suficiente sobre o processo - mas isso não significa que você pode fugir evitando o servidor do processo. Vá em frente e pegue os papéis do servidor de processos. Então você pode começar a sua estratégia para lutar contra o processo.

  • Os servidores de processo podem ser intimidantes, mas isso ocorre apenas porque eles encontram muita resistência em seu trabalho. Seja educado, especialmente se você já tentou evitá-los antes.
  • Mesmo que o credor possa ter um policial, como um xerife, para entregar os papéis, isso não significa que você vai ser preso ou que está sendo acusado de um crime. Nesta situação, o xerife está simplesmente entregando papéis do tribunal.
Lute contra um processo de cobrança por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 2
Lute contra um processo de cobrança por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 2

Etapa 2. Leia a intimação e a reclamação

Se você não tem experiência com documentos legais, os papéis do tribunal podem ser difíceis de entender. Não se apresse e certifique-se de entender quem está processando você, por que estão processando você e por quanto o estão processando.

Se os papéis forem muito difíceis de entender ou se o inglês não for sua primeira língua, vá ao tribunal e peça ajuda. A maioria dos tribunais tem uma clínica de autoajuda com pessoas que podem explicar os documentos legais em termos que você entenda

Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 3
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 3

Etapa 3. Obtenha um formulário de resposta na secretaria

Dirija-se ao cartório do tribunal onde a ação foi ajuizada - o endereço estará na sua citação. Diga a eles que você é réu em um caso e deseja um formulário de resposta para que possa apresentar uma resposta. O secretário fornecerá a você um formulário em papel para preencher ou dirá como acessar o formulário online.

  • Muitos tribunais têm cópias digitais de seus formulários disponíveis para download em seus sites. Uma pesquisa rápida na Internet pode economizar uma ida ao tribunal.
  • Freqüentemente, os tribunais também possuem formulários em outros idiomas. Se o inglês não for sua primeira língua, pode ser mais fácil preencher estes formulários.
  • Organizações sem fins lucrativos e sociedades de assistência jurídica também costumam ter formulários em seus sites. Normalmente, vêm com explicações e instruções mais detalhadas do que os formulários do tribunal.
Lutar contra uma ação judicial de cobrança sobre um pequeno empréstimo - Etapa 4
Lutar contra uma ação judicial de cobrança sobre um pequeno empréstimo - Etapa 4

Etapa 4. Verifique se há uma "cláusula compromissória" no contrato de empréstimo original

Se você tem o contrato de empréstimo original que assinou quando obteve o empréstimo, retire-o e procure a palavra "arbitragem". Muitos desses contratos têm essas cláusulas que exigem arbitragem, caso você solicite. Solicitar arbitragem em sua resposta pode ser o suficiente para fazer o processo ir embora.

  • Principalmente se o credor entrou com o processo em um tribunal de pequenas causas, os custos da arbitragem (provavelmente mais de US $ 1.000 para o credor) superam seus custos judiciais. Eles podem até ser mais do que você deve no empréstimo.
  • Por esse motivo, muitos credores desistirão de seu processo se você apontar para esta cláusula do contrato e exigir a arbitragem.
Lute contra uma ação judicial de cobrança por um pequeno empréstimo. Etapa 5
Lute contra uma ação judicial de cobrança por um pequeno empréstimo. Etapa 5

Etapa 5. Preencha seu formulário de resposta

Preencha a parte superior da resposta copiando as informações exatamente como aparecem na reclamação. A próxima parte da resposta pede sua resposta a cada uma das alegações numeradas listadas na reclamação. Sua melhor aposta é negar todos eles. Isso força o credor a provar seu caso. Qualquer coisa que você admite ser verdade, eles não precisam provar.

Os credores e seus advogados podem ser preguiçosos, especialmente quando se trata de entrar com ações judiciais sobre pequenos empréstimos. Eles entraram com o processo porque esperavam que você o ignorasse (a maioria das pessoas o faz). Se você revidar e forçá-los a provar todas as alegações contra você, eles podem muito bem desistir do processo

Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo. Etapa 6
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo. Etapa 6

Etapa 6. Adicione quaisquer defesas que você acha que se aplicam ao seu caso

As defesas podem ser complicadas - mas não tanto nesta fase. Você não precisa necessariamente provar todas as defesas que listar em sua resposta, por isso é vantajoso incluir tantas quantas achar que se aplicam. Você pode procurar evidências mais tarde e descartar aquelas para as quais não consegue encontrar suporte. As defesas comuns em ações judiciais de cobrança incluem:

  • Voce ja pagou a divida
  • O credor aceitou o pagamento parcial como pagamento integral
  • Você fez pagamentos que não foram creditados em sua conta (portanto, você deve menos do que o credor diz que você faz)
  • Você não entendeu o contrato (por exemplo, o contrato estava em inglês e você não consegue ler em inglês)
Lutar contra uma ação judicial de cobrança sobre um pequeno empréstimo - Etapa 7
Lutar contra uma ação judicial de cobrança sobre um pequeno empréstimo - Etapa 7

Etapa 7. Arquive sua resposta com o secretário

Depois de preencher completamente sua resposta e assiná-la, faça pelo menos 2 cópias. Leve suas cópias e seus originais para a secretaria e diga a eles que você deseja arquivar uma resposta.

  • Você pode ter que pagar uma taxa para registrar sua resposta. No entanto, se você tem baixa renda ou recebe benefícios do governo, pode potencialmente obter a isenção da taxa. Peça ao secretário um formulário de isenção de taxas. Você terá que fornecer informações sobre suas receitas e despesas.
  • Se o inglês não for sua primeira língua e você precisar de um intérprete na audiência, avise o escrivão quando apresentar sua resposta. Você pode trazer o seu próprio ou pedir ao funcionário para providenciar a presença de alguém para ajudá-lo.
  • Solicite um formulário de comprovante de serviço. Você precisará disso para registrar como entregou sua resposta ao credor.
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo. Etapa 8
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo. Etapa 8

Etapa 8. Peça ao credor sua resposta

Sirva o credor assim como o credor serviu a você. Embora eles provavelmente tenham um servidor de processo ou xerife para entregar os papéis para você, normalmente você pode fazer a mesma coisa usando carta registrada, que é mais barata.

  • Leve uma cópia da resposta ao correio e diga a eles que deseja enviá-la por carta registrada. Preencha o nome e o endereço listados em sua convocação.
  • Quando você receber um green card de volta pelo correio informando que sua resposta foi recebida, junte-o ao formulário de comprovante de serviço que você recebeu na secretaria.

Parte 2 de 3: Defendendo-se no Tribunal

Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 9
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 9

Etapa 1. Passe um dia no tribunal para se familiarizar com os procedimentos judiciais

Os processos judiciais de pequenas causas estão abertos ao público. Se você tiver tempo, vá ao juizado de pequenas causas e sente-se na galeria para observar o que acontece. Leve um caderno e uma caneta ou lápis com você para que possa anotar coisas que deseja lembrar para depois.

  • Por exemplo, você pode observar comportamentos pelos quais o juiz critica as pessoas e compará-los a comportamentos que recebem elogios do juiz.
  • Tente criar um esboço para você do processo geral de um caso de pequenas causas. Os casos de pequenas causas são normalmente muito curtos, então você provavelmente verá vários antes do final de uma sessão.
  • Descubra se o seu tribunal tem um consultor de pequenas causas. Eles podem ajudá-lo a aprender o básico e a descobrir como o tribunal de pequenas causas funciona. A Califórnia, por exemplo, tem um consultor de pequenas causas em cada tribunal de condado.
Lutar contra uma ação judicial de cobrança sobre um pequeno empréstimo. Etapa 10
Lutar contra uma ação judicial de cobrança sobre um pequeno empréstimo. Etapa 10

Etapa 2. Organize seus documentos e informações para o tribunal

No mínimo, você precisará de cópias de sua intimação, da reclamação do credor e de sua resposta. Se você incluiu alguma defesa em sua resposta que deseja argumentar com o juiz, você precisará de documentos que comprovem a defesa. Você não precisa provar mais nada - esse é o trabalho do credor.

  • Por exemplo, suponha que o credor declarado na reclamação que você deve $ 1200. No entanto, com base nos pagamentos que você fez, você acredita que só deve $ 800. Você precisaria de comprovantes de seus pagamentos (recibos, extratos bancários, extratos de cobrança) para provar sua defesa.
  • Você também pode preparar uma breve declaração que descreva seu lado da história para o tribunal. Por exemplo, você pode escrever: "Meritíssimo, o credor se recusou a trabalhar comigo quando eu liguei para eles e disse que tinha acabado de perder meu emprego. Em vez disso, eles me processaram imediatamente. Eles ofereceram um programa de ajuda em seu site, mas não o fizeram não me fale sobre isso."
  • Inclua uma caneta ou lápis e um papel em branco em seus materiais para o tribunal, para que você possa fazer anotações se precisar.
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 11
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 11

Etapa 3. Tente ter uma boa noite de sono na noite anterior à sua audiência

Mesmo se você estiver confiante de que está preparado para o tribunal, é provável que você esteja muito estressado na noite anterior à sua audiência. Faça o que puder para relaxar, tendo em mente que você não pode se forçar a adormecer - e tentar provavelmente só piorará a situação. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se acalmar na noite anterior à sua audiência:

  • Evite cafeína após o meio-dia
  • Ouça música suave e relaxante
  • Dê um passeio tranquilo à noite
  • Distraia sua mente com um livro ou quebra-cabeça
  • Tome uma ducha ou banho antes de dormir
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 12
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 12

Etapa 4. Apareça no tribunal pelo menos 30 minutos antes da audiência

Vista-se para o tribunal como se fosse para uma entrevista de emprego, com roupas limpas e elegantes. Use sapatos fechados, não sandálias ou chinelos. Chegando lá cedo, você terá tempo de passar pela segurança e encontrar a sala de tribunal certa.

  • Quando você chegar ao tribunal, sente-se na galeria. Se você ainda tiver tempo, pode consultar seus documentos uma última vez para se preparar para a audiência.
  • É perfeitamente normal trazer um amigo ou membro da família para apoio moral.
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 13
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 13

Etapa 5. Aguarde até que o juiz chame seu caso

Quando o juiz chamar seu nome, levante-se e indique que você está pronto. O juiz ou o oficial de justiça lhe dirão para avançar para a frente do tribunal. Coloque seus materiais sobre a mesa e permaneça em pé até que o oficial de justiça indique que você pode se sentar.

  • Tente não se inquietar ou fazer muito barulho ao chegar à frente da sala do tribunal e se acomodar.
  • Não diga nada ao juiz, a menos que ele diga algo a você primeiro ou faça uma pergunta.
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 14
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 14

Etapa 6. Ouça os argumentos do credor

Uma vez que o credor iniciou o processo, o juiz pedirá que eles sejam os primeiros. Eles vão explicar o caso contra você e oferecer todas as provas de que dispõem. Uma vez que você apresentou uma resposta negando suas alegações, o juiz espera que eles provem cada uma de suas alegações. Caso contrário, o juiz negará sua reclamação.

Preste atenção ao credor, mas não o chame ou interrompa. Se eles disserem algo que você não entende, anote para que possa mencioná-lo mais tarde

Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 15
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 15

Etapa 7. Conte ao juiz o seu lado da história

Depois que o credor apresentar o caso, o juiz se voltará para você. Fale em voz alta e clara para que o juiz possa ouvi-lo e entendê-lo. Se você tiver um intérprete, faça uma pausa após cada duas frases para permitir que o intérprete o atualize.

  • Os casos de pequenas causas normalmente ocupam apenas cerca de 10 a 15 minutos do tempo do tribunal, então seja breve. Por mais emocional que essa situação possa ser para você, tente manter as explosões emocionais no mínimo e fale apenas dos fatos.
  • Se o juiz interromper ou fizer perguntas, pare de falar imediatamente e responda à pergunta do juiz. Não volte ao que estava dizendo até que o juiz indique que você pode continuar.
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 16
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 16

Etapa 8. Obtenha a decisão do juiz

Em um caso de pequenas causas, o juiz geralmente anuncia sua decisão imediatamente após você terminar de contar ao juiz a sua versão da história. Esteja preparado e ouça com atenção. É uma boa ideia também fazer anotações.

  • Não saia do tribunal até entender a decisão do juiz. Se tiver alguma dúvida, pode pedir ao juiz ou oficial de justiça que lhe explique a decisão.
  • Se o juiz decidir contra você, você pode ter o direito de apelar da decisão do juiz. Nesse caso, eles explicarão o que você precisa fazer se quiser que o caso seja ouvido novamente por um juiz diferente.

Parte 3 de 3: Configurando um Plano de Pagamento

Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 17
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 17

Etapa 1. Entre em contato com o credor o mais rápido possível

A menos que esteja planejando apelar da decisão do juiz, você pode entrar em contato com o credor ali mesmo, no tribunal, depois que o juiz proferir sua decisão. Informe que você não tem o valor total para pagá-los imediatamente, mas está interessado em definir um plano de pagamento.

Como outros métodos de cobrança, incluindo penhora de salários, são caros e demorados, o credor geralmente estará muito mais disposto a aceitar um acordo voluntário. Eles podem até estar dispostos a aceitar menos do que o total que você deve porque algo é melhor do que nada

Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo. Etapa 18
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo. Etapa 18

Etapa 2. Peça ao credor para lhe enviar uma oferta de acordo por escrito

Normalmente, é melhor receber a oferta do credor primeiro e, em seguida, trabalhar a partir daí. Agora que eles têm um julgamento contra você, eles podem ser mais flexíveis do que eram antes. Lembre-se de que geralmente é mais barato para eles chegarem a um acordo com você do que tentar tirar o dinheiro de você por meio de penhor.

O credor pode enviar várias opções diferentes a serem consideradas. Avalie cada um deles cuidadosamente, levando em consideração suas receitas e despesas

Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 19
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 19

Etapa 3. Proponha um plano diferente se a oferta do credor não for aceitável

Se o credor não sugeriu nada que você possa fazer funcionar nas circunstâncias, diga a ele o que você pode fazer. Você não precisa dar a eles muitas informações sobre sua renda e finanças nesta fase. No entanto, talvez seja necessário dizer a eles o suficiente para que entendam por que sua oferta não é algo que você pode fazer.

  • Por exemplo, se você perdeu recentemente o emprego, pode não ter dinheiro para fazer pagamentos mensais regulares. Mas você pode dizer a eles quanto tempo você acha que a situação atual vai durar. Se você está procurando trabalho e tem boas oportunidades, talvez precise de apenas alguns meses para se reerguer.
  • Quase tudo o que você e o credor possam concordar seria aceitável para o tribunal, então você está livre para negociar. Por exemplo, se você está atualmente desempregado, pode se voluntariar para trabalhar para o credor em tempo parcial para ajudar a pagar a dívida.
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 20
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 20

Etapa 4. Obtenha seu contrato de plano de pagamento por escrito antes de começar a pagar

O credor tem uma sentença contra você, o que significa que ele pode exigir todo o dinheiro que você deve a qualquer momento, a menos que você tenha um acordo por escrito. Peça-lhes que escrevam os detalhes do plano de pagamento por completo antes de enviar o primeiro pagamento.

Se o credor concordou em aceitar menos do que o valor total devido ou em renunciar a juros enquanto você estiver efetuando os pagamentos, certifique-se de que isso esteja incluído no contrato por escrito

Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 21
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 21

Etapa 5. Mantenha registros de todos os pagamentos que você fizer

Obtenha um recibo de seu credor para cada pagamento que você fizer e agrafar no contrato por escrito. Você precisará disso se o credor tentar alegar que você não os pagou de acordo com os termos do contrato.

  • Imprima e guarde também seus extratos bancários para ter uma prova de que os pagamentos realmente saíram de sua conta bancária.
  • Evite fazer pagamentos em dinheiro, mesmo que seja mais conveniente fazê-lo. Com dinheiro, o credor pode facilmente alegar que você não fez um pagamento quando o fez, mesmo que ele redija um recibo.
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 22
Lutar contra uma ação judicial de cobranças por causa de um pequeno empréstimo - Etapa 22

Etapa 6. Apresente uma moção ao tribunal para estabelecer um plano de pagamento

Se o credor não estiver disposto a estabelecer um plano de pagamento com você, o juiz pode ajudar. O tribunal geralmente não tem nada a ver com a cobrança de uma sentença, mas pode intervir se o credor não estiver sendo razoável com você.

  • Para fazer com que o tribunal aja, você terá que apresentar uma moção. Vá ao escritório do secretário e diga a eles que deseja entrar com uma moção para um plano de pagamento aprovado pelo tribunal. Eles fornecerão os formulários de que você precisa.
  • Provavelmente, você precisará pagar uma taxa para registrar sua moção. Se você tem uma renda baixa ou está atualmente recebendo benefícios do governo, provavelmente não receberá essa taxa. Se você se qualificou para isenção de taxas ao preencher sua resposta, também terá direito a isenção de taxas aqui.

Pontas

  • O credor processou você, então eles têm o ônus de provar seu caso no tribunal. Faça valer seus direitos, fazendo-os provar todos os aspectos de seu caso contra você.
  • Uma ação de cobrança não é uma questão criminal. Você não pode ser preso, preso ou deportado por um processo de cobrança, independentemente do resultado.

Avisos

  • Este artigo discute como lutar contra uma ação de cobrança sobre um pequeno empréstimo nos Estados Unidos. Se você mora em outro país, o processo pode ser diferente. Consulte um advogado local de defesa do consumidor especializado em ações judiciais de cobrança de dívidas.
  • Se você receber uma intimação e reclamação, não ignore. Se você não responder à reclamação, o juiz entrará com uma sentença à revelia contra você, o que significa que você perderá o caso. Você também pode perder muitas defesas valiosas que poderia ter levantado para ajudá-lo a vencer o processo.

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