Como construir riqueza geracional (com imagens)

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Como construir riqueza geracional (com imagens)
Como construir riqueza geracional (com imagens)
Anonim

Embora viver uma vida de luxo possa ser o sonho de muitas pessoas, há uma diferença entre simplesmente ser rico e ser rico. Os ricos podem ter casas opulentas e carros elegantes, mas os ricos sabem como investir a maior parte de seu dinheiro e gastar o mínimo possível. Se você deseja criar riqueza geracional, deve criar um orçamento e gastar muito menos dinheiro do que ganha.

Passos

Parte 1 de 3: Desenvolvendo um Plano de Riqueza

Faça uma etapa 12 do orçamento mensal
Faça uma etapa 12 do orçamento mensal

Etapa 1. Controle seus gastos

Antes de começar a criar um plano de patrimônio, você precisa saber para onde seu dinheiro está indo. Mantenha um registro de todos os seus gastos por pelo menos um mês para ter uma boa ideia de quanto está gastando.

  • A maneira mais fácil de fazer isso é baixar um aplicativo financeiro que você pode conectar às suas contas bancárias e cartões de crédito. Ele irá preencher automaticamente suas transações e pode até mesmo categorizar a maioria delas automaticamente.
  • Você ainda precisará verificar e verificar essas categorias para ter certeza de que estão corretas.
  • Com um aplicativo, você terá o benefício de tabelas e gráficos que pode usar para avaliar para onde seu dinheiro está indo.
Faça um orçamento mensal - Etapa 11
Faça um orçamento mensal - Etapa 11

Etapa 2. Analise os pagamentos recorrentes

Você pode ter várias assinaturas regulares que não está realmente usando. Enquanto você tenta economizar o máximo de dinheiro possível, cancele tudo que não estiver mais trazendo nenhum benefício.

Por exemplo, se você tiver uma assinatura de revistas que não lê mais, pode cancelar e cancelar

Anuncie sua aposentadoria, etapa 1
Anuncie sua aposentadoria, etapa 1

Etapa 3. Distinguir desejos de necessidades

Se você deseja criar riqueza geracional, precisa gastar o mínimo possível. Isso pode ser difícil e requer algum sacrifício. Tente eliminar qualquer gasto com itens frívolos ou desnecessários.

Por exemplo, suponha que você compre um cappuccino em um café na mesma rua de seu escritório todas as tardes. Depois de rastrear seus gastos, você descobriu que gasta US $ 150 por mês em cappuccinos. Bebendo o café no trabalho e eliminando essa despesa, você encontrou $ 150 extras que pode economizar a cada mês

Calcular o lucro, passo 6
Calcular o lucro, passo 6

Etapa 4. Maximize sua renda

Você não vai criar riqueza geracional se estiver vivendo de salário em salário. Você pode ter um estilo de vida frugal e mínimo, mas se não estiver gerando muita renda, suas economias permanecerão mínimas.

  • Dependendo do seu trabalho atual, educação e experiência, isso pode levar mais tempo. Pense em suas habilidades e nas áreas nas quais você tem experiência, bem como nas coisas pelas quais você é apaixonado.
  • Considere começar seu próprio negócio, mesmo que comece como um show paralelo e você ainda esteja trabalhando em um emprego normal por um tempo.
Etapa 2 para criar um orçamento
Etapa 2 para criar um orçamento

Etapa 5. Defina metas de economia mensal

Depois de reduzir seus gastos às necessidades absolutas, você deverá conseguir uma parte de sua renda que poderá economizar a cada mês.

  • Você pode querer definir várias metas, especialmente se você acabou de começar a economizar. Seja paciente consigo mesmo e lembre-se de que os hábitos não mudam durante a noite.
  • Por exemplo, você pode querer chegar ao ponto de economizar 50% de sua renda mensal. Comece estabelecendo uma meta de 25% de sua receita no primeiro mês e aumente essa meta para 30% no mês seguinte. Aumente a porcentagem a cada mês até economizar 50% de sua receita.
Esteja livre de dívidas - Etapa 11
Esteja livre de dívidas - Etapa 11

Etapa 6. Coloque suas economias em primeiro lugar

Para criar riqueza geracional, você deve mudar sua atitude em relação à poupança. Normalmente, as pessoas gastam dinheiro ao longo de um mês e depois economizam o que sobrou. Você precisa economizar o máximo possível e viver com o que resta.

Ao colocar a economia em primeiro lugar, você significa que a economia e o investimento são mais importantes do que suas despesas diárias. O ideal é chegar ao ponto em que economize mais de sua renda do que gasta a cada mês

Esteja livre de dívidas, passo 3
Esteja livre de dívidas, passo 3

Etapa 7. Crie um orçamento

Seu orçamento determinará quanto custa para você viver a cada mês e quanto dinheiro você está alocando para várias necessidades, como comida e roupas. Defina esses números o mais baixo possível e tente ficar abaixo do orçamento a cada mês.

  • Procure maneiras de economizar dinheiro e ficar dentro do seu orçamento. Por exemplo, talvez você consiga consertar um carro velho em vez de comprar um novo. Você pode comprar roupas usadas em um brechó em vez de comprar algo novo.
  • Reveja o seu orçamento todos os meses e compare-o com os seus gastos reais para ver como está se saindo. Pode ser necessário ajustá-lo conforme suas necessidades mudam, mas certifique-se de continuar a distinguir necessidades de desejos.

Parte 2 de 3: Saindo da Dívida

Priorize suas dívidas - Etapa 2
Priorize suas dívidas - Etapa 2

Etapa 1. Obtenha uma cópia de seu relatório de crédito

Se você mora nos Estados Unidos, tem direito a um relatório de crédito gratuito por ano. No entanto, se você está tentando sair do débito, deseja uma cópia de seu relatório de crédito de todas as três principais agências de relatórios, para que possa compará-las.

  • Para obter seu relatório de crédito gratuito, visite https://www.annualcreditreport.com/index.action. Este é o único site autorizado pelo governo federal e é patrocinado por todas as três agências. Depois de obter um gratuitamente, você terá que pagar uma pequena taxa pelos outros dois.
  • Reveja seus relatórios de crédito e entre em contato com o departamento de crédito que emitiu o relatório se você encontrar algum erro, para que possa ser corrigido.
Priorize suas dívidas - Etapa 1
Priorize suas dívidas - Etapa 1

Etapa 2. Faça uma lista de todas as suas dívidas

Saindo de seus relatórios de crédito, você pode criar uma planilha ou lista de todas as dívidas que você tem. Inclua o nome do credor, o tipo de dívida, o pagamento mensal mínimo e a taxa de juros.

  • Conforme você está pagando suas dívidas, se vir alguma coisa pequena que sabe que pode cuidar imediatamente, vá em frente e faça isso. O que você deve deixar em sua lista são quaisquer dívidas que levarão vários meses para serem saldadas.
  • Criar riqueza geracional é impossível se você tem muitas dívidas. Embora você ainda deva economizar, se você tem muitas dívidas, deve se concentrar em pagá-las antes de voltar sua atenção para a poupança e o investimento.
Etapa 12 para criar um orçamento
Etapa 12 para criar um orçamento

Etapa 3. Pague primeiro a dívida com juros altos

Pegue sua lista de dívidas e organize-a de modo que a maior taxa de juros esteja em primeiro lugar. Quanto mais alta a taxa de juros que você está pagando, mais dinheiro você perde com essa dívida.

  • Isso pode parecer um contra-senso à primeira vista, especialmente se você tiver uma dívida maior a uma taxa de juros mais baixa. No entanto, é importante tirar as dívidas com juros mais altos do caminho, para que você não continue a pagar esses juros.
  • Se você tem muitas dívidas, veja o que pode fazer para reduzir todas elas, enquanto ainda se concentra em pagar as que têm as taxas de juros mais altas.
  • Depois de pagar sua dívida com juros altos, comece a consolidar sua dívida e a se livrar de alguns dos cartões de crédito de que não precisa mais. Não feche as contas, pois isso pode afetar negativamente a sua classificação de crédito. Em vez disso, use apenas um cartão de crédito regularmente e tente pagar o saldo total todos os meses.
Fique Rico, Etapa 23
Fique Rico, Etapa 23

Etapa 4. Negociar taxas de juros mais baixas

Se você estiver em situação regular com seus credores, poderá conseguir que eles reduzam sua taxa de juros. Também pode ser possível refinanciar alguns empréstimos com outro credor para que você possa obter uma taxa de juros mais baixa.

Lembre-se de que a maioria das empresas de cartão de crédito ao consumidor reluta em reduzir sua taxa de juros. Por esse motivo, geralmente é melhor pagar o saldo de qualquer cartão de crédito ao consumidor integralmente todos os meses, em vez de carregar o saldo de mês para mês

Viva com um Orçamento - Etapa 7
Viva com um Orçamento - Etapa 7

Etapa 5. Reserve as economias para emergências

Freqüentemente, a dívida do cartão de crédito é acumulada devido a uma emergência inesperada. Se você criar uma conta poupança com despesas de subsistência de três a seis meses, estará se protegendo contra futuras dívidas de cartão de crédito.

Parte 3 de 3: Fazendo investimentos inteligentes

Faça uma verificação de antecedentes criminais, etapa 3
Faça uma verificação de antecedentes criminais, etapa 3

Etapa 1. Trabalhe com um consultor financeiro

Se você deseja criar riqueza geracional, precisa trabalhar com um profissional que tenha experiência para gerenciar seus investimentos de forma adequada. Procure alguém com taxas mais baixas, que tenha experiência no gerenciamento de grandes carteiras e esteja focado no crescimento de longo prazo.

  • Determine seus objetivos de investimento, incluindo o retorno que você deseja e a quantidade de risco que está disposto a correr para obter esse retorno.
  • Discuta toda a sua situação financeira com seu consultor, incluindo seu orçamento doméstico, considerações tributárias e o tempo que você tem para construir seu portfólio.
Fique Rico - Etapa 15
Fique Rico - Etapa 15

Etapa 2. Compre um imóvel

O mercado imobiliário sobe e desce, mas os imóveis tendem a se valorizar com o tempo. Normalmente, investir em imóveis produzirá maiores retornos do que se você investisse uma quantia semelhante de dinheiro no mercado de ações.

  • Comprar um imóvel e alugá-lo pode ser uma forma de obter uma renda passiva que você pode recuperar e investir.
  • Com imóveis, você também constrói patrimônio, o que é essencial se você deseja criar riqueza geracional.
Etapa 1 para criar um orçamento
Etapa 1 para criar um orçamento

Etapa 3. Max out veículos de poupança com preferência fiscal

Com algumas contas de aposentadoria, o governo não tributa o dinheiro que você contribui ao longo do ano, até um determinado valor máximo. Descubra o máximo com que você pode contribuir para essas contas e atinja esse máximo todos os anos.

  • Por exemplo, nos EUA, você pode contribuir com até US $ 5.500 por ano para um Roth IRA se tiver menos de 50 anos. As contribuições de Roth IRA são dólares após os impostos, mas nunca mais são tributadas. Este pode ser um valioso veículo de poupança, especialmente se você for um investidor mais jovem que ainda não está ganhando mais de US $ 100.000.
  • Defina seus fundos de aposentadoria para sacar automaticamente de seus contracheques, se possível, para que o dinheiro seja investido antes mesmo de chegar às suas mãos. Se você estiver contribuindo com dinheiro líquido dos impostos para uma conta de aposentadoria, configure saques automáticos de sua conta corrente no mesmo dia em que seu cheque for depositado.
Fique Rico - Etapa 13
Fique Rico - Etapa 13

Etapa 4. Esteja disposto a assumir alguns riscos

Se você deseja criar um portfólio considerável de investimentos que proporcionará renda por várias gerações, não pode se limitar a investimentos conservadores.

  • Quanto maior o risco, maior o potencial para grandes retornos. No entanto, também existe a possibilidade de acabar com perdas significativas.
  • A quantidade de risco que você deve assumir depende da sua idade e do seu estilo geral de investimento. Se você é um investidor mais jovem e planeja investir por várias décadas antes de se aposentar, pode correr mais riscos. No entanto, se você for mais velho e se aproximar da aposentadoria, deve correr menos riscos.
Fique Rico, Etapa 24
Fique Rico, Etapa 24

Etapa 5. Diversifique seu portfólio

Se você deseja que seu portfólio cresça, você precisa assumir várias classes e estilos diferentes de investimento. Dessa forma, se uma parte do mercado estiver com baixo desempenho, seus outros investimentos podem compensar essa perda.

  • Uma boa diversificação removerá o elemento de tempo de sua estratégia de investimento, de modo que seus ativos não estejam sujeitos aos caprichos do mercado.
  • Trabalhe com seu consultor financeiro para construir uma estratégia de diversificação forte e, em seguida, analise seu portfólio uma vez por ano e ajuste seus ativos conforme necessário para manter essa diversificação. Por exemplo, se um investimento que era 10% do seu portfólio teve um desempenho melhor e agora representa 15% do seu portfólio, você deve pegar esses 5% e transferi-los para um investimento de baixo desempenho para manter o equilíbrio.
Retire Rich Step 11
Retire Rich Step 11

Etapa 6. Ajuste sua taxa de retirada

Se você quer que seu portfólio dure para sempre (ou pelo menos por várias gerações), você não pode retirar muito. Geralmente, você deve retirar pelo menos 1 por cento menos do que sua taxa de retorno menos a taxa anual de inflação.

  • Por exemplo, você não gostaria de retirar mais de 3,5% de sua carteira a cada ano se sua taxa de retorno fosse de 6% e a inflação anual fosse de 2,5%.
  • Mesmo um portfólio considerável não durará se você tirar mais dinheiro a cada ano do que está ganhando. Para criar riqueza geracional, você precisa manter suas retiradas o mais baixas possível nos anos após a aposentadoria.

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