3 maneiras de escolher um cartão de crédito para recompensas em viagens

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3 maneiras de escolher um cartão de crédito para recompensas em viagens
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Anonim

Freqüentemente, para atrair os indivíduos a usar seu cartão de crédito, as empresas oferecem benefícios de viagem aos usuários do cartão. Essas recompensas de viagem normalmente dão ao usuário um ponto (ou milha) para cada dólar gasto, mais pontos ou milhas extras para tipos específicos de compras, conforme especificado no contrato do usuário do cartão. Para avaliar os cartões de crédito com base em suas recompensas de viagem, você precisará determinar que tipo de recompensa melhor atenderá às suas necessidades pessoais de viagem e, em seguida, pesquisar vários cartões individuais.

Passos

Método 1 de 3: pesando as vantagens e recompensas de um cartão

Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards Etapa 1
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards Etapa 1

Etapa 1. Escolha um tipo de programa de recompensas de viagens

Existem dois tipos de cartão de crédito para viagens: geral e co-branded. Os cartões de recompensa de viagens gerais são oferecidos por uma empresa de cartão de crédito e recompensas de retorno (como milhas) em cada compra. Isso não limita as companhias aéreas que você pode voar ou hotéis nos quais pode se hospedar. Os cartões de viagens de marca conjunta são oferecidos por uma companhia aérea específica. Os cartões de marca compartilhada apenas recompensam você com milhas para aquela companhia aérea, bem como várias vantagens relacionadas à companhia aérea.

Muitos hotéis também oferecem cartões de crédito de marca compartilhada. Esses cartões não geram milhas aéreas, mas acumulam pontos na rede de hotéis que podem ser usados para quartos de hotel ou comodidades gratuitas

Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 2
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 2

Etapa 2. Analise o valor dos pontos ou milhas de cada cartão

Todos os cartões de recompensa de viagem não distribuem pontos de igual valor. A maioria dos cartões tem uma taxa de recompensa básica de um ponto (ou milha) para cada dólar gasto. No entanto, as taxas de resgate podem variar drasticamente entre os cartões. Compare alguns cartões de crédito para viagens entre si para determinar qual tem o melhor sistema de valor de pontos.

Por exemplo, se dois cartões oferecem duas milhas para cada dólar gasto, mas o primeiro cartão requer 20.000 milhas para um voo e o segundo requer 40.000 milhas, o primeiro cartão é a melhor opção

Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 3
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 3

Etapa 3. Procure os cartões que oferecem um bônus de inscrição

Muitos cartões de viagem oferecem imediatamente um grande número de pontos de bônus ou milhas simplesmente por se inscrever. Os cartões apresentam isso como uma “recompensa” pela inscrição. O bônus inicial pode até fornecer milhas ou pontos suficientes para cobrir um (ou mais) voos grátis. Se você estiver solicitando um cartão de viagem co-branded, a companhia aérea ou o hotel podem oferecer um bônus de inscrição lucrativo para pessoas que já estão hospedadas no hotel ou viajando na companhia aérea.

  • Pense em ingressar em um clube de passageiro frequente ou em um programa de recompensas de hotel antes de solicitar um cartão de crédito co-branded. Esse tipo de programa com base em companhias aéreas e hotéis pode oferecer vantagens especiais aos associados por se inscreverem em um cartão de crédito co-branded ou podem reduzir as taxas anuais ou o valor mínimo de gastos.
  • A maioria dos cartões só aplicará o bônus de inscrição inicial depois que você atingir o mínimo de gastos exigido no cartão. Por exemplo, o cartão Capital One Venture Rewards irá recompensá-lo com 10.000 milhas se você gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses após receber o cartão.
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 4
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 4

Etapa 4. Procure um cartão com oportunidades de resgate flexíveis

Certos cartões de viagem restringem as oportunidades do usuário de resgatar pontos e milhas. Você deve selecionar um cartão que tenha poucas restrições e permita resgatar pontos, milhas e outros benefícios da maneira mais liberal possível. Alguns cartões têm grandes datas de indisponibilidade que proíbem viagens ou, se forem cartões de viagens gerais, restringem as companhias aéreas e os hotéis nos quais você pode comprar. Evite esses cartões, se possível.

  • Investigar os dias de indisponibilidade de viagem de um cartão é uma boa maneira de começar a verificar a flexibilidade do cartão.
  • Por exemplo, o cartão de crédito BankAmericard Travel Rewards não tem datas indisponíveis e não restringe por meio de qual site você compra bilhetes e reservas de hotel. O cartão preferencial Chase Sapphire também não tem datas de indisponibilidade ou outras restrições.
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 5
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 5

Etapa 5. Considere a capacidade de resposta do serviço ao cliente de um cartão

Um aspecto final de um cartão de viagem a ser considerado é o atendimento ao cliente. Além das preocupações usuais de atendimento ao cliente (simpatia, conveniência, facilidade de resolver disputas de crédito), tenha em mente que você pode precisar ligar para o atendimento ao cliente do seu cartão no exterior ou em um fuso horário drasticamente diferente. Muitos cartões de viagem de primeira linha (incluindo os do Chase Bank e Capital One) oferecerão atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Ao considerar apenas o serviço, considere solicitar um cartão de viagem com atendimento ao cliente de primeira linha, incluindo: American Express, Chase Bank, USAA ou U. S. Bank

Método 2 de 3: Considerando as taxas e requisitos de um cartão

Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 6
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 6

Etapa 1. Escolha um cartão com taxas anuais baixas

O “problema” de muitos cartões de crédito para viagens é a taxa anual obrigatória, que pode variar de US $ 50 a US $ 100. A administradora do cartão cobrará essa taxa independentemente de quanto dinheiro você cobrar no cartão e se você aproveita ou não os benefícios de recompensas de viagem. Para minimizar seus gastos, procure um cartão com taxas baixas.

Se você planeja viajar, voar e ficar em hotéis uma quantia substancial anualmente, você pode decidir que a taxa anual compensa o revés financeiro

Escolha um cartão de crédito para o Passo 7 do Travel Rewards
Escolha um cartão de crédito para o Passo 7 do Travel Rewards

Etapa 2. Encontre um cartão com um mínimo de gastos baixo

Todos os cartões de viagem exigirão que uma quantidade mínima de cobranças seja feita no cartão a cada mês, para que o cartão permaneça aberto e para o usuário resgatar seus prêmios de viagem. Se você está solicitando um cartão de viagem pela primeira vez, procure um com um mínimo de gastos; evite cartões que exijam que você gaste mais de US $ 1.000 por mês.

  • Se você é um usuário experiente de cartão de viagem, pode querer olhar para os cartões com gastos mínimos mais elevados. Esses cartões às vezes compensam o mínimo mais alto com programas de recompensas mais substanciais.
  • Em vez de mudar seus hábitos de consumo, procure maneiras de atender aos requisitos de gastos mínimos do cartão por meio das compras diárias, como compras de mantimentos e gasolina para o carro.
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 8
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 8

Etapa 3. Pergunte sobre as taxas de transação estrangeira

Se você planeja viajar para o exterior, seu cartão de viagem pode adicionar uma taxa de transação extra; 3% é a quantidade mais comum. Embora os cartões de crédito geralmente forneçam uma boa taxa de câmbio no exterior, uma taxa de transação pode rapidamente somar-se às suas despesas regulares de viagem.

Alguns cartões de viagem dispensam totalmente as taxas de transações estrangeiras. Considere um desses (como o Capital One Venture Card) se você planeja viajar para o exterior. Esses cartões também podem remover outros aspectos do programa de recompensas, portanto, não presuma que todos os cartões de viagem funcionam da mesma forma

Método 3 de 3: se preparando para solicitar um cartão

Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 9
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 9

Etapa 1. Verifique sua pontuação de crédito

Antes de começar a aplicar para cartões de crédito, você precisará saber sua pontuação de crédito, pois isso influenciará diretamente sua probabilidade de aceitação para mais cartões de alto nível. Você pode obter um relatório de crédito gratuito no site AnnualCreditReport.

  • As pontuações de crédito variam de 300 a 850, e uma pontuação mais alta reflete uma melhor avaliação de crédito. Pontuações superiores a 690 são consideradas "boas", enquanto as pontuações de 630 a 689 são consideradas "razoáveis".
  • Se você tiver uma pontuação de crédito baixa (630 ou menos), provavelmente será rejeitado em muitos dos cartões de crédito que oferecem recompensas de crédito substanciais. Nesse caso, você deve esperar para solicitar um cartão de crédito novamente até aumentar sua pontuação de crédito.
  • Para aumentar sua pontuação de crédito, pague todas as contas pendentes (incluindo contas de cartão de crédito), evite acumular mais dívidas e desenvolva o hábito de pagar integralmente o saldo do cartão de crédito a cada mês.
  • Lembre-se de que sites gratuitos como o Credit Karma nem sempre são precisos.
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards Etapa 10
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards Etapa 10

Etapa 2. Avalie o risco de se inscrever em vários cartões de recompensa de viagens

Alguns indivíduos podem decidir abrir simultaneamente vários cartões de recompensa de viagem, na esperança de acumular um grande número de milhas e pontos rapidamente. Embora este plano tenha benefícios óbvios - ele permitirá que você viaje muito mais rapidamente - também existem várias desvantagens. Vários cartões aumentarão drasticamente as taxas anuais que você paga e também multiplicarão a compra mínima que você deve fazer.

  • Para determinar se você deve se inscrever para vários cartões de viagem, calcule o total mínimo de gastos e taxas anuais para os cartões e compare este número com o valor potencial em dólares de prêmios de viagem que você receberá.
  • Por exemplo, se você se inscrever para três cartões e as taxas totalizarem US $ 300, mais um mínimo de US $ 3.000 em taxas de gastos (supondo que você não gastaria todos os US $ 3.000 de qualquer maneira), e a viagem que os prêmios de viagem financiarão custa apenas $ 2,500, você perderá dinheiro ao abrir vários cartões.
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 11
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 11

Etapa 3. Descubra o melhor momento para solicitar o cartão

Para despertar o interesse entre os candidatos em potencial, muitas empresas de cartão de crédito para viagens oferecem bônus de inscrição adicionais em diferentes épocas do ano. Por exemplo, os cartões podem oferecer milhas grátis ou pontos extras para novos candidatos. Os cartões co-branded de companhias aéreas e de viagens gerais costumam aumentar os bônus de inscrição em novembro, enquanto os cartões co-branded de hotel costumam agregar prêmios de inscrição em agosto.

Descubra a melhor hora para solicitar o cartão de sua escolha, analisando o contrato de inscrição ou as informações do site

Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 12
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards - Etapa 12

Etapa 4. Pense em sua situação financeira atual

Não importa o quão lucrativas as ofertas oferecidas pelas empresas de cartão de crédito possam ser, você ainda terá que gastar dinheiro para usar o cartão e receber as recompensas. Faça um balanço da sua situação atual antes de abrir um novo cartão de crédito; se você está endividado - incluindo dívidas de estudantes - ou em um emprego de baixa renda que não lhe permitirá aumentar seus padrões de gastos para ganhar recompensas de viagem, pode ser melhor esperar para se inscrever para um cartão de viagem.

Claro, se você já tem dívidas de cartão de crédito, evite abrir novos cartões de crédito. Concentre-se em pagar a dívida do cartão de crédito que você já possui antes de abrir um novo cartão

Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards Etapa 13
Escolha um cartão de crédito para Travel Rewards Etapa 13

Etapa 5. Procure também um cartão de crédito para devolução de dinheiro

Se você não está comprometido em usar uma companhia aérea ou rede de hotéis específica, considere solicitar um cartão de crédito que ofereça um programa de reembolso. Embora o reembolso não se aplique diretamente a benefícios de viagem, os cartões de reembolso são versáteis e não impõem restrições sobre onde ou como você aplica o dinheiro de reembolso para viagens.

  • Cartões incluindo o Chase Sapphire Preferred e o Capital One Venture Rewards permitem que as milhas de viagem sejam trocadas por dinheiro.
  • Os cartões de crédito Discover geralmente oferecem um retorno de 5% em todas as compras feitas, embora os tipos de loja mudem a cada dois meses. Nenhuma das recompensas de reembolso é centrada em viagens.

Pontas

Se você não quiser fazer todas as pesquisas de cartão de crédito sozinho, existem muitos sites de viagens que classificam os cartões de crédito. A maioria desses sites recomenda o Chase Sapphire Preferred Card como o melhor cartão de crédito para viagens

Avisos

  • Assim como qualquer outro cartão de crédito, é importante usar a responsabilidade do cartão de viagem. Não acumule cobranças que você não poderá pagar no final do mês e controle seus gastos para evitar choques com a fatura do cartão. Além disso, não deixe a promessa de recompensas de viagens induzi-lo a gastar mais dinheiro do que pode pagar.
  • Se você mudar de ideia sobre um cartão de viagem após aplicá-lo, não pode cancelar o cartão logo após recebê-lo. Se fechar o cartão sem usá-lo - ou depois de usá-lo de forma irresponsável - logo após recebê-lo, você corre o risco de danificar sua pontuação de crédito.
  • Antes de fornecer suas informações pessoais (número de cartão de crédito, SSN, etc.) a uma empresa, certifique-se de que uma oferta legítima esteja sendo feita. Se você estiver trabalhando com um conhecido cartão de crédito, hotel ou companhia aérea, isso será menos preocupante do que se você estiver adquirindo um cartão de uma empresa desconhecida (e potencialmente fraudulenta).

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