3 maneiras de se preparar para uma crise financeira

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3 maneiras de se preparar para uma crise financeira
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Vídeo: 3 maneiras de se preparar para uma crise financeira

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Anonim

A perspectiva de uma iminente crise financeira é um pensamento assustador, especialmente porque é basicamente impossível prever quando a próxima desaceleração ocorrerá e como será. No entanto, a preparação para uma possível crise financeira não significa necessariamente que você tenha que prescindir de pequenas guloseimas e luxos do dia a dia. Cuidar de sua saúde financeira e bem-estar quando a economia está forte o ajudará a enfrentar a tempestade quando a próxima crise chegar.

Passos

Método 1 de 3: Aumentando sua economia

Prepare-se para uma crise financeira, etapa 1
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 1

Etapa 1. Crie um orçamento familiar e um plano de gastos

Se você ainda não fez isso, um orçamento familiar o ajudará a controlar seus gastos e a entender para onde vai seu dinheiro a cada mês. Ao alocar valores específicos para cada tipo de despesa, você pode controlar seus gastos e aumentar a quantidade de dinheiro que economiza.

  • Por exemplo, se você gasta uma média de $ 100 em mantimentos a cada semana, pode alocar $ 400 por mês para mantimentos. Se você acha que pode reduzir essa quantia, pode decidir fazer um orçamento de US $ 80 por semana para mantimentos e identificar itens de que não precisa, como refrigerantes ou salgadinhos.
  • Priorize suas despesas e crie outros orçamentos estratégicos para os quais você pode mudar se sua situação financeira mudar. Por exemplo, você pode gastar US $ 20 por mês em serviços de streaming de música que pode cancelar para criar mais espaço em seu orçamento se as coisas ficarem apertadas.
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 2
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 2

Etapa 2. Faça orçamentos estratégicos para diferentes situações financeiras possíveis

Orçamentos estratégicos permitem que você refaça o que acontecerá com seu orçamento e gastos se sua situação financeira mudar. Trabalhar em diferentes cenários com antecedência dá a você uma sensação de controle, então, se algo acontecer, é menos assustador e estressante porque você já tem um plano para lidar com isso.

  • Por exemplo, se você e seu parceiro trabalham, você pode criar 2 orçamentos estratégicos diferentes para descobrir o que acontece se um de vocês perder o trabalho.
  • Você também pode reunir informações ou documentos adicionais relacionados a um orçamento estratégico. Por exemplo, se você estiver trabalhando em um orçamento estratégico no qual será dispensado do trabalho, poderá descobrir o que precisa fazer para se inscrever no desemprego e quanto pode esperar receber em benefícios.
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 3
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 3

Etapa 3. Configure transferências automáticas para uma conta poupança

Inclua a economia como despesa em seu orçamento e, em seguida, use as transferências automáticas para economizar esse dinheiro em uma programação regular, para que você não precise se preocupar com isso. Se já faz parte do seu orçamento, você não precisa se preocupar em economizar para pagar as contas.

  • Por exemplo, suponha que você tenha um orçamento de US $ 400 por mês em economia. Você pode configurar uma transferência automática de $ 100 por semana no dia do pagamento.
  • Alguns bancos têm recursos que permitem que você configure um saldo mínimo para sua conta e providencie para que qualquer valor acima desse mínimo que permaneça no final do mês (ou outro período de sua escolha) seja automaticamente transferido para a poupança.
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 4
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 4

Etapa 4. Construir um fundo de emergência para cobrir despesas de 4 a 6 meses

Os especialistas recomendam que você economize o suficiente para cobrir 6 meses de despesas, mas se isso estiver fora de seu alcance, tente economizar pelo menos 4 meses. Pode levar algum tempo, mas você chegará lá eventualmente. Mesmo que você não consiga economizar o valor total, um pouco é melhor do que nada. Não despreze um fundo de emergência só porque parece que vai demorar muito para acumular o total que você "deveria" ter.

  • Por exemplo, se suas despesas totalizam US $ 2.000 por mês, você deve ter um fundo de emergência de US $ 8.000 a $ 12.000. Se você só conseguir economizar US $ 200 por mês, provavelmente levará 3 a 4 anos para acumular esse fundo (presumindo que você não precise usar nenhum desse dinheiro nesse ínterim).
  • Lembre-se de que os fundos de emergência devem ser usados - eles não são economias de longo prazo. Não salve seu fundo de emergência em uma conta que você não pode acessar imediatamente sempre que precisar, incluindo situações como conserto de carro ou despesas médicas imprevistas.
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 5
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 5

Etapa 5. Abra uma conta poupança em um banco diferente para diversificar suas contas

Se você já economizou uma boa quantia de dinheiro, transferir parte de suas economias para outro banco pode ajudá-lo em uma crise financeira se os bancos começarem a falir. Coloque pelo menos um terço de suas economias em um banco "grande demais para falir", como um grande banco internacional, para proteger e diversificar suas economias.

Se você tiver economias significativas, evite manter mais em uma conta do que pode ser garantido. O FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) protege até $ 250.000 em principal e juros contra perdas

Prepare-se para uma crise financeira, etapa 6
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 6

Etapa 6. Guarde dinheiro suficiente em casa em um cofre para cobrir as despesas de 1 a 2 semanas

Em uma crise financeira de grande escala, é possível que os bancos quebrem e seus cartões de débito ou crédito não funcionem. No entanto, lojas e prestadores de serviços ainda aceitarão dinheiro. Se você tiver o suficiente para cobrir as despesas de uma ou duas semanas, ainda poderá atender às necessidades domésticas básicas.

Qualquer dinheiro que você guarda em casa não rende juros, então você não quer ter muito dinheiro guardado. No entanto, ainda é uma boa ideia manter pelo menos algumas centenas a milhares de dólares em um cofre para estar preparado caso não consiga acessar suas economias e outro dinheiro

Método 2 de 3: Cuidando do Seu Crédito

Prepare-se para uma crise financeira, etapa 7
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 7

Etapa 1. Verifique seu relatório de crédito e marque pelo menos uma vez por ano

Nos Estados Unidos, você pode obter cópias gratuitas de seu relatório de crédito de todas as três principais agências de crédito uma vez por ano, visitando https://www.annualcreditreport.com. Embora esses relatórios gratuitos não incluam sua pontuação, você pode usar um aplicativo gratuito ou serviço online como WalletHub, Credit Karma ou NerdWallet para monitorar sua pontuação.

  • Se você tiver um cartão de crédito de consumidor, também poderá ter acesso à sua pontuação de crédito por meio da administradora do cartão de crédito. Muitos têm programas de monitoramento de crédito que você pode usar gratuitamente se for titular de um cartão.
  • Quando surge uma crise financeira, você pode acabar precisando pedir dinheiro emprestado. Ter um bom entendimento de sua pontuação de crédito e do que está em seu relatório de crédito pode ajudá-lo a obter as melhores condições possíveis para um empréstimo.
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 8
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 8

Etapa 2. Limpe todos os erros em seu relatório de crédito

Ao verificar seu relatório de crédito, se você encontrar algum item incorreto ou desconhecido, entre em contato com as agências de crédito e conteste o item. A remoção dos erros de seu relatório de crédito melhorará sua pontuação.

  • A Federal Trade Commission (FTC) tem um modelo de carta de contestação que você pode usar para contestar erros. Você também pode contestar erros com as agências de crédito em seus sites.
  • Se você vir o mesmo erro em 2 ou 3 relatórios, terá que contestá-lo com cada uma das agências de crédito separadamente. Consertar o erro em um relatório não significa que será corrigido nos outros.
  • Se você tiver um relacionamento contínuo com o credor responsável pela entrada incorreta, registre sua disputa com ele em vez de com o departamento de crédito.
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 9
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 9

Etapa 3. Pague ou elimine dívidas com juros altos

A dívida com juros altos em cartões de crédito ao consumidor torna-se ainda mais cara quando ocorre uma crise financeira. Embora a economia esteja relativamente estável, some sua dívida de juros altos e trabalhe para saldá-la.

  • Por exemplo, suponha que você deva $ 10.000 em 2 cartões de crédito: $ 2.000 em um cartão com uma taxa de juros de 17% e $ 8.000 em um cartão com uma taxa de juros de 12%. Pague o quanto seu orçamento permitir no cartão com a taxa de juros mais alta e o pagamento mínimo no outro cartão. Assim que o primeiro cartão for pago, passe o mesmo valor de pagamento para o outro cartão e livre-se dele.
  • Outra estratégia envolve corroer o saldo maior primeiro e, em seguida, pagar os saldos menores. Isso faz sentido se todas as suas taxas de juros estiverem dentro de 1-2 pontos uma da outra.
  • Se você tiver saldos pequenos que possam pagar integralmente de uma vez, também é uma boa ideia ir em frente e fazer isso em vez de continuar pagando juros.
Prepare-se para a Etapa 10 da Crise Financeira
Prepare-se para a Etapa 10 da Crise Financeira

Etapa 4. Manter cópias offline de seus registros financeiros

Em uma crise financeira, os registros aos quais você normalmente tem acesso instantâneo online podem não estar disponíveis. Baixe ou imprima extratos e registros pelo menos uma vez a cada 3 meses para que você tenha os registros em sua posse.

  • Guarde seus extratos em uma caixa de documentos segura ou trancada para que estejam protegidos em caso de emergência.
  • Você também pode salvar uma cópia digital em uma unidade zip USB. Mantenha o zip drive em um local diferente daquele em que você guarda suas cópias impressas.

Método 3 de 3: protegendo seus investimentos

Prepare-se para uma crise financeira, etapa 11
Prepare-se para uma crise financeira, etapa 11

Etapa 1. Construa seu portfólio para maximizar o crescimento a longo prazo

Faça investimentos com base em sua capacidade de crescer em décadas, não em meses. Escolha investimentos com base na saúde financeira e na gestão da empresa, não no estado atual do mercado.

  • Diversifique seus investimentos em vários setores para que, se um setor for duramente atingido por uma crise financeira, os outros o equilibrem. Por exemplo, os preços das ações para empresas de entretenimento caíram vertiginosamente como resultado dos fechamentos de COVID-19, mas as ações de empresas que vendem produtos básicos de consumo permaneceram fortes.
  • Os fundos de índice são diversificados automaticamente e pretendem crescer a longo prazo. Se você for um investidor iniciante, normalmente essas são suas melhores opções para iniciar um portfólio.
Prepare-se para uma crise financeira, Etapa 12
Prepare-se para uma crise financeira, Etapa 12

Etapa 2. Defina os níveis de stop-loss para as ações que você possui

Seu stop-loss diz ao seu corretor quanta perda você está disposto a suportar antes de vender as ações. O nível que você define é baseado em seus objetivos de investimento e em suas preferências pessoais. No entanto, é melhor criar esses pedidos durante os bons tempos, quando a economia está forte, e depois esquecê-los.

Quando for notificado de que uma ordem de stop-loss está prestes a ser executada, resista à tentação de cancelá-la. Atenha-se aos seus pedidos depois de configurados e você terá dinheiro para reinvestir em ações e fundos à prova de recessão

Prepare-se para uma crise financeira - Etapa 13
Prepare-se para uma crise financeira - Etapa 13

Etapa 3. Reserve algum dinheiro para comprar ações quando os preços caírem

Reserve de 3 a 5% do valor total de seu portfólio para aproveitar algumas pechinchas se o mercado de ações despencar. Ações, produtos básicos e commodities de primeira linha costumam ter um bom desempenho, mesmo quando uma crise financeira faz seus preços despencarem temporariamente.

Os produtos básicos do consumidor incluem coisas que as pessoas compram independentemente do estado da economia, como alimentos, bebidas e suprimentos domésticos. Compre ações dessas empresas "à prova de falhas" e considere se livrar das ações de varejistas de eletrônicos e outras empresas que dependem de consumidores com ampla renda discricionária

Prepare-se para a Etapa 14 da Crise Financeira
Prepare-se para a Etapa 14 da Crise Financeira

Etapa 4. Invista em ouro ou prata para equilibrar seu portfólio

Ouro e prata são investimentos fortes, que podem equilibrar seu portfólio e protegê-lo contra perdas substanciais durante uma crise financeira. Ao contrário de outros investimentos, o valor do ouro e da prata tende a aumentar em tempos de crise ou incerteza.

Você pode comprar ouro físico se tiver um cofre forte ou outro local seguro para armazená-lo. No entanto, é muito mais fácil comprar ações em ETFs ouro ou prata (fundos negociados em bolsa), aos quais você tem acesso por meio de seu corretor regular

Pontas

  • Este artigo aborda principalmente como se preparar para uma crise financeira nos Estados Unidos. No entanto, muitas dessas estratégias ainda são benéficas se você mora em outro país.
  • Se você trabalha em um setor que costuma ser fortemente impactado por uma crise financeira, mantenha seu currículo atualizado e uma sólida rede de profissionais para que possa encontrar outro cargo com mais facilidade caso seja demitido.

Avisos

  • Evite pedir mais dinheiro emprestado durante uma crise financeira para cobrir suas deficiências. Corte as despesas tanto quanto possível.
  • Não entre em pânico com as perdas de investimento de curto prazo. Se o seu portfólio for projetado para maximizar os ganhos de longo prazo, você acabará se saindo bem.
  • Cuidado com os golpistas, que muitas vezes encontram maneiras de explorar uma crise financeira para cometer fraudes.

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